Банковская реформа 2021

Последние новости о денежной реформе в России в 2021 году

Банковская реформа 2021

В России снова начали обсуждаться разговоры по поводу того, что деноминация рубля необходима. Сторонники подобных изменений уверены в том, что без этого нельзя выявить незадекларированные доходы. Это позволит также уменьшить «серые» схемы расчётов, что принесёт в бюджет дополнительные средства.

Так ли это на самом деле, сказать довольно сложно, но обсудить то, ожидается ли денежная реформа в России в 2021 году, конечно, стоит.

Мнение специалистов сообщества «Альпари»

Александр Разуваев, который является заместителем главы центра «Альпари» считает, что на сегодняшний день в России сегодня сложилась очень приемлемая ситуация для того, чтобы провести денежную реформу рубля, уменьшив его на два нуля. После этого один доллар обойдется в районе 0,70 копеек, а хлеб можно будет купить всего лишь за 10 копеек. Правда, и зарплата, которая сегодня равна 50 000 рублей, станет равной 500 руб.

Считается, что эта мера просто неизбежна по причине того, что сегодня в стране в прямом смысле этого слова слишком много денег (речь идет о наличности). Только в июле 2020 года показатель наличности превысил 11 триллионов рублей.

Все это говорит о том, что многие финансовые организации и компании стали использовать «серые» схемы расчётов, заработные платы снова выдаются в конвертах, то есть всё то, к чему Россия шла на протяжении нескольких десятков прошлых лет, активно разрушается. Очередная денежная реформа в РФ, по словам эксперта, позволит вернуть контроль над этой отраслью, выявить, так сказать, «нелегальные» доходы и принесёт, в конечном итоге, государственному бюджету пользу.

«Обратное» мнение

Правда, есть и другие мнения, потому что некоторые аналитики уверены, что деноминация никакого отношения к скрытым доходам не имеет. Обычно это мероприятие проводится в тот момент, когда инфляция стабильна.

Сегодня её уровень прогнозируется на цифрах 4%, что в принципе неплохо и дает все возможности для проведения необходимых манипуляций.

Но… фактически деноминация на данный момент просто позволит сократить объем наличности в стране в её физическом эквиваленте.

Она ни в коем случае не заставит предпринимателей выйти из «тени». Это может сделать только ослабленная налоговая нагрузка и всё. Сегодня ослабить налоги власти не могут, поэтому вопрос остается довольно скользким.

Зачем нужна?

Большинство современных экспертов уверено в том, что на данном этапе деноминации не является чем-то необходимым. Убрать два лишних ноля с рублей – это просто вопрос удобства для современного населения.

Если говорить про примеры, то можно рассмотреть азиатскую валюту. Например, японская йена является третьей в резерве мира, но при этом она стоит всего лишь 0,70 коп. за одну единицу.

Японцы получают зарплату буквально тысячами, дома покупают – сотнями миллионов, но они просто к этому привыкли (говорит Валерий Емельянов).

Ещё один эксперт – Василий Карпунин говорит о том, что сегодня деноминация используется в странах с гиперинфляцией. России этого делать на данный момент не надо.

Если и стоило обратиться к этому инструменту, то в тот момент, когда инфляция зашкаливала, сегодня такой необходимости нет.

Соответственно, на вопрос о том, возможна ли денежная реформа в России в 2021 году, можно ответить отрицательно.

Для справки! Если где-то и надо было озаботиться деноминацией, то это в Зимбабве. Там в 2007-м году инфляция достигла 7635 %, цены практически ежедневно удваивались. На тот момент в стране даже рулон туалетной бумаги стоил больше, чем пачка денег.

В свою очередь необходимо понимать, что деноминация может крайне негативно отразится на рубле. Произойдёт это в результате того, что население станет воспринимать проведение этого мероприятия за девальвацию.

Люди начнут покупать валюту, потому что им покажется, что так можно сохранить свои сбережения, в результате этого активируются мошенники, организации будут жить в напряжении, нужно будет вложиться в новые технические средства, все это приведёт только к ещё большим проблемам, поэтому необходимости в денежной реформе на текущий момент нет.

Взгляд в будущее

Нельзя отрицать того, что сегодня много государств, начиная с китайской народной республики, стали использовать альтернативы наличным деньгам. Речь идёт о цифровых деньгах, которые ежедневно становятся более актуальными. Насколько возможно реализация подобного сценария в России – это большой вопрос.

Обсуждая последние новости о денежной реформе в России в 2021 годунадо сказать, что с предыдущей денежной реформы ситуация на финансовом рынке страны и в отношении рубля не особенно поменялась. Однако есть такие люди, которым деноминации придётся по душе, потому что они считают, что денежные реформы приносят пользу. Да, реформы приносят пользу, но они могут быть разными.

И если власть России всё-таки придёт ко мнению о том, что необходимо вводить в обиход цифровые деньги, делать акцент именно на этом вопросе, то, возможно, народ России в будущем от этого только выиграет.

(2 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://russinfo.net/finance/poslednie-novosti-o-denezhnoj-reforme-v-rossii.html

Что 21-й нам готовит: прогнозы для финансового сектора

Банковская реформа 2021

Российский финансовый сектор с достоинством пережил первый год пандемии, но все ли будет гладко в 2021-м? С какими вызовами придется столкнуться банкам и страховым компаниям и их клиентам?

5 вызовов для банков

Первый год пандемии банковский сектор прошел относительно безболезненно, отмечают эксперты. При этом проблемы сектора имеют свойство накапливаться, поэтому следующий год таит множество рисков и неопределенностей для игроков финансового рынка и их клиентов.

«Опыт 2020 года показал, что основные риски для банков сегодня сосредоточены во внешней среде: это и риски усиления санкционного давления, и риски усиления негативных последствий пандемии коронавируса», — говорит первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.

Основное внимание банковского сектора в наступившем году будет приковано к качеству кредитных портфелей, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

Сегодня заметная часть проблем сектора не отражается в отчетности за счет большого объема реструктуризаций и послаблений ЦБ по резервированию.

По прогнозам НКР, до 15—20% всех заемщиков, чьи кредиты были реструктурированы, не смогут вернуться в график платежей, что повлечет рост просроченной задолженности в секторе в следующем году.

Основными сегментами, качество которых ухудшится, станут портфель МСП и розница, полагает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. «Просрочка по сегменту МСП может вырасти до 20%. В розничном портфеле будет продолжать расти просрочка необеспеченных потребкредитов (около 11—12%) на фоне снижения располагаемых доходов населения», — добавляет она.

Много вопросов в текущем году вызвал взрывной рост ипотечных выдач на фоне рекордно низких ставок и льготных программ жилищного кредитования. Однако большинство опрошенных экспертов не видят угрозы формирования «пузыря» на этом рынке в 2021-м.

По мнению старшего директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерия Пивеня, рост ипотечного рынка в следующем году продолжится. «Льготная ипотека в условиях низких ставок не является обязательным условием роста рынка.

Даже в случае сворачивания программы рост рынка может поддерживать восстановление реальных доходов населения», — допускает он.

Завершение программы льготной ипотеки на новостройки в июле следующего года, безусловно, отразится на динамике выдач, считает Доронкин.

После окончания госпрограммы льготной ипотеки рынок должен быть готов к снижению спроса на первичном рынке, соглашается член правления — директор по розничному бизнесу Росбанка Алексей Лола.

При этом участники рынка ожидают переориентацию спроса с новостроек на вторичный рынок.

Еще один вызов для банков связан с оттоком средств со срочных депозитов из-за низких ставок и введения НДФЛ на проценты по вкладам.

В первом полугодии 2021 года этот отток может продолжиться (около 0,5—0,7 трлн рублей), в том числе на фоне неопределенности действия «налога на вклады», но во втором полугодии часть хранящихся на руках наличных вернется во вклады и на счета (0,7—0,8 трлн рублей), считает Надежда Караваева.

Низкие ставки по вкладам приведут к дальнейшему перераспределению срочных вкладов в альтернативные инструменты, в основном на фондовый рынок и в недвижимость.

По мнению председателя комитета по инвестициям и инновациям МГО «Опоры России» и владельца платформы Banker Сергея Овчинникова, инвестиционный ажиотаж продлится и в 2021 году и станет одним из его финансовых трендов.

«При этом малый бизнес и предприниматели также активно начнут пользоваться услугами частных инвесторов, так как им все сложнее будет получить традиционное финансирование в банках», — добавляет он.

Тем не менее спрос на банковские депозиты сохранится, полагают банкиры. «Любая существенная коррекция на фондовом рынке, которая приведет к существенным убыткам неквалифицированных инвесторов, может привести к обратному перетоку средств с биржевых рынков обратно в банковские депозиты», — допускает Сергей Хотимский.

Еще одна большая проблема на ближайший год — это адаптация банковского бизнеса под новую цифровую реальность, считает председатель правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч. «Больше трети рынка сосредоточено теперь в Интернете, а это совершенно другие механизмы конкуренции за клиента, нежели классические обзвоны, билборды, брошюры и т. д.

», — отмечает он.

Массовый переход к цифровым каналам заставляет клиентов отдавать предпочтение тем банкам, которые уже являются лидерами в мобильном и интернет-банкинге, а это может привести к дальнейшему сокращению числа малых и средних банков, предупреждает руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики Сколково-РЭШ Егор Кривошея.

Чем банки будут жить?

По мнению Надежды Караваевой, расходы на резервы по реструктурированным в 2020 году кредитам съедят большую часть прибыли банковского сектора.

Прогноз НРА по прибыли сектора в 2021 году — 0,7—0,8 трлн рублей. Для сравнения: за 11 месяцев 2020 года банки заработали 1,4 трлн рублей.

Большинство экспертов считают, что маржинальность основной банковской деятельности — кредитования — будет только снижаться.

Драйвером розничного портфеля останется ипотека. По прогнозу НРА, рост совокупного ипотечного портфеля банков составит 16—17% в 2021 году, а потребительское кредитование вырастет на 12—13%.

Автомобильный рынок пережил тяжелый удар, и для его восстановления потребуются экстраординарные методы, отмечает Геннадий Салыч.

«Если государство не учредит очередную льготную программу автокредитования, то банки сами начнут продвигать лизинговые услуги для населения», — говорит он.

Потенциал для развития комиссионных доходов банков тоже ограничен, и в этом состоит вызов в 2021 году, отмечает член правления Райффайзенбанка Роман Зильбер.

«На фоне сжатия маржи в традиционных сегментах, включая ипотеку, банки будут активнее развивать отстающие направления бизнеса. Явный кандидат в плане расширения сейчас — это рынок инвестиционных услуг», — считает Салыч.

Продолжится выход банковских игроков на рынок недвижимости и эскроу-счетов, добавляет генеральный директор FinHelp Павел Вешаев.

В 2021 году проблема оттока средств физических лиц превратится в проблему поддержания маржинальности, считает Валерий Пивень. «Банки, которые захотят наращивать кредитные портфели, будут вынуждены предлагать вкладчикам более привлекательные условия, что при сохранении низких ставок может отрицательно сказаться на рентабельности», — добавляет он.

Страховой рынок: медленный, но все же рост

Инертный по своей природе страховой рынок только в 2021 году в полной мере ощутит на себе последствия пандемии коронавируса, то есть через 6—12 месяцев после ее начала, прогнозируют в Ассоциации профессиональных страховых брокеров (АПСБ).

«На отрасли будут сказываться пересмотр бюджетов юрлиц на страхование, их отказ от некоторых видов страхования, рост стоимости полисов по отдельным видам, сокращение объемов международной торговли и путешествий, а также закрытые границы», — считает председатель совета АПСБ Катерина Якунина.

Помимо снижения спроса на отдельные виды страхования, вызовами-2021 могут стать необходимость усовершенствования системы финансового обеспечения ответственности туроператоров, финансовые потери от сокращения присутствия страховщиков в системе ОМС (в начале декабря президент подписал закон, в соответствии с которым Федеральному фонду обязательного медстрахования переходят некоторые полномочия страховых компаний, речь идет об организации специализированной высокотехнологичной медпомощи в федеральных учреждениях) и так и не начавшаяся реализация региональных программ страхования жилья от ЧС.

И все же страховщики в 2021 году надеются на рост и равномерное развитие рынка, исходя из структуры страхового портфеля последних трех лет.

По мнению вице-президента Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Эллы Платоновой, в будущем году в тройку лидеров по сборам войдут страхование жизни, ОСАГО и страхование от несчастных случаев. «Ожидаемый прирост совокупных сборов может составить от 5% до 10%», — прогнозирует она.

В рейтинговом агентстве НКР настроены менее оптимистично и прогнозируют рост страховых сборов на 3,8% по сравнению с ожидаемым показателем 2020 года — до более чем 1,5 трлн рублей.

«После стагнации в 2019 году и сокращения на 1,1% в 2020 году рынок перейдет к умеренному росту, в основном за счет страхования жизни, которое покажет рост на 7,3%», — считает директор по рейтингам страховых компаний НКР Евгений Шарапов. Продолжая тенденцию нынешнего года, доля инвестиционного страхования жизни продолжит сокращаться в пользу долгосрочного накопительного.

Шанс продемонстрировать положительную динамику имеет и кредитное страхование (страхование от несчастных случаев и страхование жизни заемщика), благодаря продлению программы господдержки ипотечного кредитования и высоким показателям по объему выдачи кредитов населению. НКР прогнозирует ему рост на 8% на фоне увеличения кредитования населения примерно на 10%.

Есть шансы на рост сборов в 2021 году у ОСАГО — примерно на 5% из-за усиления инфляции и возврата частоты страховых событий на уровень 2019 года.

Кроме того, в будущем году может продолжиться расширение тарифного коридора, а значит, и усиление конкуренции между страховщиками за безаварийных водителей. В автокаско страховые премии в 2020 и 2021 годах, по прогнозу НКР, уменьшатся примерно на 3%.

Причины: падение продаж новых автомобилей, рост доли продуктов с франшизой и высокая конкуренция среди страховщиков.

От добровольного медицинского страхования сюрпризов ждать не приходится — несмотря на то, что люди стали больше внимания уделять своему здоровью, финансовые возможности работодателей сократились из-за трудностей в бизнесе.

«Ограничительные меры и сохранение неустойчивой экономической ситуации продолжат оказывать давление на рынок ДМС и в 2021 году, особенно в части страхования ВЗР, трудовых мигрантов и корпоративного страхования малого и среднего бизнеса», — считает Элла Платонова.

По прогнозу НКР, сборы ДМС сократятся в 2020 и 2021 годах на 3%.

Кардинальной смены состава участников страхового рынка в наступившем году ожидать не стоит.

Сроки повышения минимального размера уставного капитала страховых компаний продлили, потому что из-за ухудшения экономической ситуации и сокращения сборов по некоторым добровольным видам страхования из-за пандемии поиск источников докапитализации для многих страховщиков осложнился. А под требование увеличить капитал попадало более 50 компаний, что составляет около 30% участников рынка.

https://www.youtube.com/watch?v=vwdTFHXXUEE

Несмотря на отсрочку с докапитализацией, у некрупных страховщиков появился еще один вызов — необходимость ускоренной цифровизации своих услуг и сервисов. «Небольшие страховые компании, несмотря на меньшие возможности по развитию и внедрению информационных технологий, останутся востребованными на страховом рынке, — считает Элла Платонова.

— Часть их имеет сформированную годами базу лояльных клиентов и партнеров, которая позволяет поддерживать сбалансированный страховой портфель.

Кроме этого, продвижение электронных продаж страховых продуктов через посредников в сети Интернет, а также предстоящее развитие маркетплейсов финансового рынка позволит предоставлять свои услуги в дистанционном формате компаниям разного размерного класса».

Так что тенденция последних лет, когда мелкие компании уходили с рынка, скорее всего, продолжится и в 2021 году. Но массовым исход не станет.

Евгения ОГУРЦОВА, Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10939477

Цб рф в 2021 году продолжит мягкую денежно-кредитную политику

Банковская реформа 2021

Денежно-кредитная политика

Мы ожидаем, что ЦБ продолжит мягкую ДКП в 2021 г. В то же время из-за неопределенности результирующего влияния факторов, действующих на баланс спроса и предложения в экономике, присутствует значительный разброс в прогнозах. Ускорение инфляции в конце 2020 г.

со значительным превышением таргета и октябрьских прогнозов ЦБ и, главное, повышение инфляционных ожиданий, могут заставить ЦБ завершить цикл смягчения ДКП. По нашему мнению, вероятность продолжения снижения ключевой ставки перед началом нормализации ДКП заметно уменьшилась, хотя окончательно и не исчезла.

При этом ЦБ по-прежнему полагает, что мягкая ДКП продолжит оказывать поддержку экономике в наступившем году.

Мы все еще считаем возможным снижение ключевой ставки до 4% в 1 полугодии 2021 г., если инфляция начнет ощутимо замедляться, инфляционные ожидания стабилизируются и ЦБ сохранит прогноз отклонения инфляции вниз от таргета до конца года.

Если экономика начнет уверенно восстанавливаться, мы ожидаем, что ЦБ начнет осторожно повышать ставку во 2 полугодии 2021 г.

(таким образом, наш прогноз ключевой ставки на конец года 4-4,5%, в зависимости от траектории инфляции и закрытия отрицательного разрыва выпуска в экономике) и постепенно вернется к нейтральной ДКП (что соответствует ключевой ставке 5-6%) в 2022-2023 гг. Мягкая ДКП, в сочетании с введением НДФЛ на проценты по вкладам с 2021 г.

, будет способствовать продолжению умеренного перетока сбережений из банков на фондовый рынок, инвестиции в недвижимость и потребление. В то же время темпы прироста инвестиций населения на фондовый рынок могут быть ниже, чем в 2020 г., в силу эффекта более высокой базы и мер, предпринимаемых ЦБ РФ, по ограничению продаж сложных финансовых инструментов неквалифицированным инвесторам.

Курс рубля. Среди ключевых факторов, влияющих на прогноз курса рубля, – мировые цены на нефть, темпы восстановления импорта товаров и международного туризма, валютные интервенции ЦБ и Минфина, отток капитала (зависящий, в т.ч. от риска ужесточения санкций и ситуации на мировых финансовых рынках).

По предварительной оценке ЦБ РФ платежного баланса России, экспорт товаров за 9М20 сократился на 24% YoY, причем нефтегазовый экспорт – на 42%, прочий – всего на 3,3% (поддержали экспорт с/х продукции и золота).

Импорт товаров сократился значительно меньше – на 7% (после снятия локдауна с июня потребление восстанавливалось). Однако поддержку счету текущих операций оказало резкое сжатие импорта услуг (-37%), в частности расходы на зарубежные поездки из-за пандемии и закрытия границ многих стран для россиян упали на 73%.

Экспорт услуг также сократился (-27%), однако суммарный эффект для баланса услуг был положителен (сокращение дефицита).

В 2021 г., по нашим оценкам, восстановление экспорта будет сдерживаться квотами по сокращению добычи нефти в рамках соглашения ОПЕК+, к тому же, из-за сложной ситуации на рынке нефти ОПЕК+ в начале декабря принял компромиссное решение о постепенном ежемесячном увеличении добычи на 0,5 млн барр./с с января 2021 г.

вместо планового смягчения квот с января 2021 г. сразу на 1,9 млн. барр./с. На февраль-март страны ОПЕК+, опасаясь негативного влияния новой волны локдаунов на спрос, приняли решение не увеличивать объемы квот (Россия сможет увеличить добычу в каждый из этих месяцев лишь по 65 тыс. барр.

/с, а ряд других стран во главе с Саудовской Аравией, добровольно сократят добычу на 1,425 млн барр./с).

Тем не менее, в базовом сценарии мы прогнозируем постепенное восстановление мировой экономики и спроса на энергоресурсы, повышения цен нефти сорта Brent до $47-55/барр. и постепенного смягчения квот ОПЕК+.

При этом мы ожидаем роста импорта товаров на фоне восстановления потребительского спроса и постепенного (с возможным ускорением с середины года) повышения импорта услуг, рухнувшего в 2020 г.

, поскольку до нормализации ситуации с коронавирусом международный туризм будет под давлением, и границы будут открываться поэтапно.

Отток капитала (сальдо счета финансовых операций частного сектора) заметно усилился в 2020 г. (по итогам 11 мес. он составил $47,9 млрд против $27 млрд в январе-ноябре 2019 г.).

В августе-октябре 2020 г. курс рубля испытывал значительное давление вследствие опасений инвесторов относительно геополитических рисков и ужесточения санкций в отношении России (предстоящие президентские выборы в США, политические протесты в Белоруссии, дело об отравлении Навального, риски разрастания вооруженного конфликта в Нагорном Карабахе).

Все это привело к значительному отрыву курса рубля от тех значений, которые можно было бы ожидать, исходя из значений цен на нефть и данных по счету текущих операций.

С начала ноября ситуация резко изменилась – новости о скором начале массовой вакцинации в мире привели к повышенному спросу на риск, существенно повысились цены на нефть, и рубль стал одним из лидеров коррекционного укрепления.

В будущем году есть надежды на улучшение ситуации (вследствие ожидаемого притока капитала на развивающиеся рынки), однако многое будет зависеть от политики команды нового президента США в отношении России.

Есть явные риски ужесточения санкций (и новые возможные поводы – в частности, Байден пообещал ответные меры на масштабную кибератаку, которой в декабре подверглись федеральные органы власти в США – глава Минюста и госсекретарь США подозревают в ней российскую хакерскую группировку), однако пока неизвестно, насколько серьезно они могут затронуть российскую экономику и финансовый сектор (наиболее чувствительными были бы санкции на весь российский госдолг, блокировка долларовых активов и транзакций крупных банков, отключение от SWIFT). Это будет влиять и на масштаб оттока капитала, и на риск-премии для российского рынка, и на курс рубля.

В 2020 г. продажи валюты со стороны ЦБ и Минфина в рамках бюджетного правила, дополненные продажами ЦБ валюты, поступившей от приобретения за счет средств ФНБ пакетов акций “Сбербанка” и “Аэрофлота”, оказали поддержку курсу рубля. В 2021 г.

цена отсечения нефти Urals в рамках механизма бюджетного правила установлена на уровне $43,29/барр. (при цене нефти выше этого уровня Минфин должен покупать валюту на внутреннем рынке). Однако в 2021 г., как и в 2020 г.

, при расчете базового уровня нефтегазовых доходов закладываются прежние прогнозы объема добычи нефти, которые не учитывают ограничения по сделке ОПЕК+. В 2021 г. базовые нефтегазовые доходы, заложенные в проект федерального бюджета по цене отсечения $43,3/барр., составят 6 078,3 млрд.

руб., а ожидаемый уровень нефтегазовых доходов при прогнозной цене $45,3/барр. составляет 5 987,2 млрд руб.

Таким образом, мы ожидаем, что скорректированная цена отсечения, при которой могут начаться покупки валюты Минфином, составит около $46/барр. в 2021 г. (ниже этой цены Минфин через ЦБ будет продавать валюту). В нашем базовом прогнозе средняя цена нефти Brent составит $47-55/барр., т.е.

, скорее, можно ожидать преобладания небольшого объема покупок валюты со стороны Минфина, чем ее продаж, что будет сдерживать позитивный эффект от повышения нефтяных цен на укрепление рубля. С другой стороны, в 2021 г.

не ожидается дополнительных продаж валюты со стороны ЦБ, полученной в результате продажи правительству пакета акций Сбербанка и Аэрофлота (в декабре на них приходилось примерно 4 млрд руб. в день из совокупного объема продаж 6,3 млрд руб. в день).

Прогнозы платежного баланса и курса рубля

Наш прогноз курса RUB/USD основан на анализе прогнозного платежного баланса, а также на наблюдении взаимосвязи цен на нефть и курса рубля за период с начала 2019 г. по июнь 2020 г. (до появления в курсе дополнительной премии за геополитические риски).

Прогнозы курса доллара на конец 2021 г. в зависимости от цен на нефть

Таким образом, при среднегодовой цене нефти $45-50/барр. ожидаемый курс доллара составит 69-72 руб./$. В более широком диапазоне цен на нефть $40-60/барр. курс может колебаться в диапазоне 66-76 руб./$

Однако в случае серьезного ужесточения санкций (или даже усиления угрозы реализации этого риска) или ухудшения ситуации на мировых рынках фактическое значение курса рубля может значительно отклониться от расчетного (что мы и наблюдали в 2020 г.). В сценарии жестких санкций премия за риск в курсе рубля может вновь резко расшириться, нельзя исключить и превышения уровня 80 руб./$. 

Получить стратегию “ФИНАМа”

Источник: https://www.finam.ru/international/imdaily/cb-rf-v-2021-godu-prodolzhit-myagkuyu-denezhno-kreditnuyu-politiku-20210129-17167/

Основные изменения в работе банков в 2021 году — Audit-it.ru

Банковская реформа 2021

Источник: ООО “Небо”

В следующем году Центробанк усилит работу по борьбе с отмыванием денег. Для этого будут строже следить за операциями с наличными, а в конце года появится банковский светофор. Если предприниматель попадает в красную зону, то все операции заблокируют. Рассказываем про основные изменения в работе банков и как избежать проблем.

Снижение процента, который уходит на налоги

В конце ноября Центральный банк опубликовал письмо с новыми рекомендациями для банков по поводу подозрительных операций. Напомним, что до этого банки могли решить, что предприниматель ведет дела нечисто, если на налоги уходит меньше 0,9 % от оборотов по счету.

Теперь эта граница снижена, и за 4 квартал 2020 года на налоги может уходить 0,5% от оборота. Это связано с тем, что малому бизнесу продлили налоговые каникулы. По сути, ЦБ продлил это снижение, потому что оно действовало с 1 по 3 квартал 2020 года.

https://www.youtube.com/watch?v=XUVNDXGoks8

Но помните, что подозрительные операции выявляются не только по этому критерию. Все они прописаны в методических рекомендациях 18-МР. Например, банки считают подозрительным, если по счету нет этих операций:

  • Перечисление зарплаты;

  • Уплата НДФЛ и страховых взносов;

  • Зарплата меньше прожиточного уровня.

Новый контроль за операциями с наличными

С 10 января 2021 начнет работать на практике 208-ФЗ, который обязывает контролировать все операции с наличными от 600 тысяч рублей. Если предприниматель снимает и кладет на счет наличку на эту сумму, то банк обязательно сообщит об этом в Росфинмониторинг. Это касается и денег на зарплату, командировки или выручку от продажи товаров.

Дополнительно под контроль попадают и другие операции:

  • Лизинг от 600 тысяч рублей;

  • Почтовые переводы от 100 тысяч рублей;

  • Возврат аванса на связь от 100 тысяч рублей.

  • Второе и следующие зачисления от гособоронзаказа от 10 миллионов рублей(было от 50 миллионов).

Представители банков говорят, что новый закон не добавит сложностей для бизнеса. Если к предпринимателю нет вопросов, то подобные операции не заблокируют и не попросят подтверждающих документов. Но в реальности часто получается иначе. Поэтому лучше заранее подготовить все документы.

Некоторые операции исключили из списка обязательного контроля:

  • Обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого;

  • Перевод средств за границу на счет (вклад) анонимного владельца, и поступление средств с такого счета (вклада);

  • Перевод средств некредитными организациями по поручению клиента.

Банковский светофор

Новые изменения планируются в известном 115-ФЗ. На базе Центробанка появится платформа «Знай своего клиента». Работу планируют начать в конце 2021 года. Банки в онлайн-режиме начнут получать информацию об уровне риска клиента и его контрагентов. Всего выделили 3 уровня  по цветам, как в светофоре:

  • Красный (высокий риск). ООО и ИП фактически не смогут проводить и принимать платежи. Причем если перевод сделает зеленый контрагент, то ему запретят переводить деньги на счет красного предпринимателя. Такие предприниматели не смогут обратиться в банк, так как там сначала запросят информацию от ЦБ.

  • Желтый (средний риск). Банки откажут в проведении операции, если она выглядит сомнительной.

  • Зеленый (низкий риск). Никаких запретов и ограничений на банковские операции.

Банки обязательно скажут клиенту, если он попадет в красную зону. Для других цветов — информация предоставляется по запросу. Критерии для попадания в эти зоны разработает ЦБ и Росфинмониторинг. Их опубликуют на сайте Центробанка. Предприниматели имеют право оспорить попадание в красную зону. Плюс это может сделать и банк, если не согласится с решением ЦБ.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в декабре выступала на съезде организации «Опора России». Там она рассказала про новую инициативу:

«Анализ риска клиента теперь будет не на стороне самого банка, а на стороне платформы, созданной Центральным банком, и которая по принципу светофора будет относить компании к трем группам риска. И банки будут концентрировать свое внимание только на группе, которая обладает этими признаками риска, на анализе деятельности клиентов с потенциально более высокими рисками».

В любом случае, чтобы не попасть под подозрения банка или Росфинмониторинга ваши операции должны иметь подтверждающие документы. Кроме этого, вместе с бухгалтером обсудите принципы работы, чтобы они не вызывали подозрения.

Источник: https://www.audit-it.ru/articles/account/a1/1026464.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.