Где организация может получить кредит

Содержание

Лучшие кредиты для малого бизнеса в российских банках

Где организация может получить кредит

Информация обновлена: 05.10.2020

1 место
Бизнес-аванс (Точка)
2 место
Бизнес-рост (УБРиР)
3 место
Быстрые деньги (Локо-Банк)
4 место
Поток (Альфа-Банк)
5 место
Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)
6 место
Экспресс-кредит (ВТБ)
7 место
Доверие (Сбербанк)

Малый бизнес часто может испытывать потребность в кредитах. К нему относятся ИП и компании с численностью работников до 100 человек и годовой выручкой до 800 000 000 рублей. Для этой категории предпринимателей у банков есть специальные кредитные предложения. Лучшие кредиты для малого бизнеса собраны в этом рейтинге.

Большинство банков предъявляют определенные требования к ИП и компаниям, которые хотят оформить кредит. Чаще всего это срок деятельности, размер месячного или годового оборота, реже – определенная сфера деятельности.

Если заемщик – один из учредителей ООО, то ему необходимо иметь определенную долю в уставном капитале. Часто требуются залог или поручительство.

Многие банки выдают кредиты только тем клиентам, которые уже открыли в них расчетные счета.

1 место. Победитель. Бизнес-аванс (Точка)

1 место

Банк Точка специализируется на обслуживании малого бизнеса. Он был создан из остатков Банка 24 и работает на базе Открытия и Киви-Банка. Оформить кредит здесь могут только те, кто пользуется эквайрингом, подключенным в любом банке. Однако, такие клиенты смогут быстро получить небольшую сумму на текущие расходы.

Условия

Кредит подойдет для пополнения оборотных средств.

Удобство

Воспользоваться суммой можно в любое время.

Оформление

Решение по кредиту банк принимает автоматически.

Надежность

Точка работает на базе Открытия и Киви.

Доступность

Для оформления кредита необходим эквайринг в любом банке.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 12 месяцев
  • Процентная ставкаустанавливается индивидуально
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 6 месяцев, наличие эквайринга в любом банке от 4 месяцев объем выручки через эквайринг от 40 000 рублей, прием от 15 платежей по картам в месяц, отсутствие долгов перед банком
  • Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Автоматическое погашение долга
  • Индивидуальные условия кредитования

Недостатки

  • Только для тех, кто пользуется эквайрингом
  • Необходим расчетный счет в банке

Подробнее

2 место. Бизнес-рост (Уральский банк реконструкции и развития)

2 место

Это один из крупнейших банков Уральского региона, который также имеет представительства во многих крупных городах России. Он специализируется на оказании банковских услуг населению. УБРиР предлагает тем, кто оформил в нем расчетный счет, удобную сумму, которую можно потратить на нужды своего дела.

Условия

Деньги можно потратить на любые нужды бизнеса.

Удобство

Для оформления потребуется стандартный пакет документов.

Оформление

Получение денег не потребует много времени.

Надежность

УБРиР является достаточно надежным банком.

Доступность

Для оформления необходим счет в УБРиР.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 2 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 24 месяцев
  • Процентная ставкаот 16,5% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, годовой оборот до 120 000 000 рублей
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениепоручительство
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 2-3 дня

Преимущества

  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Любые цели кредитования
  • Доступные требования к заемщикам

Недостатки

  • Необходимо поручительство третьего лица

Подробнее

3 место. Быстрые деньги (Локо-Банк)

3 место

Один из самых надежных банков в России. Предоставляет все виды банковских услуг, как для населения, так и для малого и среднего бизнеса. Предприниматели могут оформить кредит в Локо-Банке с быстрым решением и без обеспечения. Его можно использовать на любые бизнес-цели.

Условия

Кредит поможет вам пополнит оборотные средства.

Удобство

Кредит может быть оформлен без залога имущества.

Оформление

Для оформления нужен стандартный пакет документов.

Надежность

Локо-Банк поддерживает высокий уровень надежности.

Доступность

Для оформления требуется расчетный счет в банке.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 10 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 36 месяцев
  • Процентная ставкаот 12% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения бизнеса от 12 месяцев, годовая выручка до 1 500 000 рублей
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениепоручительство, залог (по желанию)
  • Способ оформленияв отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформленияот 3 дней

Преимущества

  • Быстрое рассмотрение заявки
  • Залог имущества не обязателен
  • Низкие требования к бизнесу

Недостатки

  • Комиссия за выдачу кредита 1,5%
  • Повышенная ставка при отказе от страховки

Подробнее

4 место. Поток (Альфа-Банк)

4 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка и один из самых популярных у населения. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Поток — это площадка для кредитования бизнеса частными инвесторами, которая работает на базе Альфа-Банка. Здесь предприниматель может быстро получить небольшую сумму денег.

Условия

Поток подойдет, если срочно нужны деньги на текущие цели.

Удобство

Для оформления понадобится только банковская выписка.

Оформление

Решение по кредиту принимается моментально.

Надежность

Кредиты на Потоке выдаются за счет частных инвестиций.

Доступность

Оформить кредит может клиент любого банка.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 6 месяцев
  • Процентная ставкаот 1,86% в месяц
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 3 месяцев, уплата комиссии 4% от суммы кредита
  • Необходимые документыонлайн-заявка, банковская выписка
  • Наличие РКО в банкене требуется
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформленияонлайн на сайте сервиса
  • Сроки оформления2-14 дней

Преимущества

  • Доступные требования к заемщикам
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Автоматическое погашение долга
  • Не нужен счет в Альфа-Банке

Недостатки

  • Короткие сроки кредитования
  • Высокие проценты по кредиту
  • Длительный срок сбора средств

Подробнее

5 место. Кредит Онлайн (Промсвязьбанк)

5 место

Банк является одним из крупнейших в России, и одним из 10 социально значимых финансовых институтов по версии Центробанка РФ. Промсвязьбанк первым предложил кредит с моментальным онлайн-оформлением для новых и постоянных клиентов. Сумму кредита можно потратить на пополнение оборотных средств или на расширение своего дела.

Условия

Кредит поможет вам на старте вашего бизнеса.

Удобство

Решение по кредиту банк примет автоматически.

Оформление

Кредит выдается сразу же после оформления счета.

Надежность

ПСБ — один из системно значимых банков страны.

Доступность

Для оформления кредита нужен счет в ПСБ.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 18 месяцев
  • Процентная ставкаот 12,9% годовых
  • Требования к заемщикууплата комиссии 1,5% от суммы кредита
  • Необходимые документыонлайн-заявка
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

  • Решение принимается автоматически
  • Доступные требования к заемщику
  • Без залога и поручителей

Недостатки

  • За выдачу кредита взимается комиссия

Подробнее

6 место. Экспресс-кредит (ВТБ)

6 место

Банк входит в международную группу ВТБ и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является одним из самых стабильных банков.

ВТБ предлагает кредит с гибкими условиями и рассмотрением заявки в течение одного дня.

Его могут оформить предприниматели в определенных сферах деятельности — сельское хозяйство, строительство, высокотехнологическое производство и другие.

Условия

Вы можете оформить кредит, если хотите расширить бизнес.

Удобство

Кредит выдается достаточно быстро и без залога.

Оформление

Для оформления нужен стандартный пакет документов.

Надежность

ВТБ — один из самых надежных российских банков.

Доступность

Кредит нельзя оформить в некоторых сферах деятельности.

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 60 месяцев
  • Процентная ставкаот 13% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев, деятельность в регионе присутствия банка
  • Необходимые документыонлайн-заявка, регистрационные и учредительные документы
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениене требуется
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления1-2 дня

Преимущества

  • Удобные условия кредитования
  • Быстрое рассмотрения заявки
  • Минимальный пакет документов

Недостатки

  • Необходимо поручительство третьего лица
  • Не выдается в некоторых регионах и сферах деятельности

Подробнее

7 место. Доверие (Сбербанк)

7 место

Условия

Кредит будет удобен, если бизнесу срочно потребуются деньги.

Удобство

Подать документы можно онлайн на сайте банка.

Оформление

Банк может потратить много времени на рассмотрение заявки.

Надежность

Сбербанк — самый надежный банк в стране.

Доступность

Для оформления кредита не нужно быть клиентом банка .

  • Цель кредиталюбая
  • Сумма кредитадо 5 000 000 рублей
  • Срок кредитадо 36 месяцев
  • Процентная ставкаот 15,5% годовых
  • Требования к заемщикусрок ведения деятельности от 12 месяцев
  • Необходимые документырегистрационные и учредительные документы, бухгалтерская отчетность
  • Наличие РКО в банкенеобходимо
  • Обеспечениезалог (не обязателен)
  • Способ оформлениячерез интернет-банк
  • Сроки оформления3-5 дней

Преимущества

  • Доступно для клиентов любых банков
  • Быстрое оформление в режиме онлайн
  • Доступные требования к заемщику
  • Можно выбрать схему погашения долга

Недостатки

  • Длительное рассмотрение заявки

Подробнее

Самыми удобными кредитами для малого бизнеса можно назвать предложения от Альфа-Банка, Точки и УБРиР. Первый предлагает универсальный кредит для любых целей. Второй – кредит на оборотные средства с моментальным решением. Третий – удобную сумму на долгий срок на расширение бизнеса.

В таблице – краткие условия собранных в рейтинге кредитов:

Получить кредит на развитие своего дела начинающему бизнесмену непросто. Банки предъявляют к таким клиентам строгие требования и строго следят за использованием средств. Кроме того, часто необходимо иметь расчетный счет в банке, в который вы хотите обратиться.

По итогам нашего ТОПа, наиболее выгодные кредиты для ИП и ООО предлагает Точка. Здесь можно получить крупную сумму на любые цели под обороты по эквайрингу. Единственные условия – наличие эквайринга в любом банке и достаточно большой оборот по нему.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/rko/business/kredity-malogo-biznesa.html

Как взять кредит на ООО

Где организация может получить кредит

ООО может взять кредит на развитие бизнеса, чтобы открыть еще одну торговую точку, закупить оборудование для производства или рассчитаться с другими долгами. Банк дает деньги в долг под проценты, компания вкладывается в расширение бизнеса, а затем возвращает долг — сразу или за несколько равных платежей.

Получить займ на развитие ООО можно не только в банке. В этой статье мы расскажем, где и как взять в долг на развитие компании.

Какие бывают кредиты на фирму

Есть семь видов кредитования юридических лиц:

  • Коммерческий заем. Кредитор выдает компании наличные, закупает для нее товар или оказывает услуги. Например, если завод изготовил детали, а заказчик еще не оплатил, то производство простаивает. Тогда завод просит у кредитора денньги на исходники для новых деталей, чтобы продолжить работу. Когда заказчик оплачивает детали, завод возвращает долг за исходники.
  • Факторинг. Между двумя компаниями есть посредник, который оплачивает поставку. Например, производитель мороженого хочет купить большую партию молока для тонны эскимо, но на это нет денег. Тогда факторинговая компания закупает молоко, а производитель мороженого выплачивает ей процент с продажи эскимо, пока не вернет долг.
  • Овердрафт — это краткосрочный банковский кредит, он обычно привязан к расчетному счету. Банк разрешает тратить чуть больше, чем есть у компании. В результате появляется перерасход, который называется овердрафт. Чтобы тратить больше, чем есть, нужно заключить с банком договор — в нем указать максимальную сумму овердрафта и размер комиссии за услугу. Подобрать банк
  • Венчурное заимствование проходит через венчурные фонды или инвестиционные организации. Они финансируют проект взамен на долю в уставном капитале или акции. Чаще всего венчурные займы дают научным и технологическим стартапам, у которых нет денег, но есть потенциал.
  • Бридж-финансирование — краткосрочный и дорогой заем, его называют вспомогательным кредитом. Компания берет бридж-финансирование, чтобы срочно рассчитаться с обязательствами, например оплатить налоги или выдать зарплату. Затем компания и банк договариваются о рефинансировании бридж-займа на долгий срок по средней процентной ставке.
  • Коммерческая ипотека — это деньги на покупку недвижимости под склад, офис, производство. Юрлицо закладывает недвижимость, которую покупает по коммерческой ипотеке. Если компания не платит по ипотеке, банк забирает недвижимость.
  • Лизинг. Банк или лизинговая организация покупает оборудование и дает его в пользование. Например, кофейня расширяется и просит банк купить кофемашину. Финансовая организация покупает технику себе в собственность, но ставит аппарат в кофейне. Кофейня зарабатывает на нем деньги и постепенно выкупает кофемашину, а также платит проценты за лизинг.

Не существует кредитного продукта, который подходит любой компании. Чтобы выбрать выгодный, нужно рассмотреть предложения разных кредитных организаций.

Где можно взять кредит на ООО

Компания может получить деньги в банке, у инвестиционного фонда или у физического лица.

В банке кредитная деятельность на потоке, поэтому условия обычно самые выгодные. Например, в Модульбанке процент за кредит на покупку товаров — 14%, максимальная сумма — 2 млн рублей.

Инвестиционный фонд просит долю в компании. Для молодых предпринимателей, это часто единственный шанс получить деньги, но придется делиться прибылью всю жизнь.

ООО может взять заем у физлица, для этого нужно оформить договор займа. Физическое лицо может быть учредителем компании, гендиректором или сторонним человеком. Заем бывает денежный, также можно одолжить товары, например сырье для производства.

Какие документы нужны, чтобы оформить кредит для ООО

Когда кредитная организация или инвестор получают заявку на кредит, они проверяют заемщика. Для этого запрашивают документы, которые помогают убедиться, что заемщик честный, например:

  • устав или учредительный договор;
  • копии паспортов гендиректора и главного бухгалтера;
  • выписку из реестра юрлиц;
  • свидетельство из налоговой;
  • финансовую отчетность за полгода или год;
  • справку об отсутствии судимости у директора и бухгалтера;
  • договор об аренде офиса или право собственности.

Банк рассматривает заявку на кредит один-три дня, затем сообщает решение.

Условия по кредитованию организаций

Сумма, срок и процентная ставка зависят от возраста компании и обеспечения платежей. Банк может потребовать в залог материальное обеспечение кредита, например:

  • ценные бумаги,
  • недвижимость,
  • товары,
  • собственные векселя банка.

Если компания перестает платить по кредиту, банк продает залог и компенсирует расходы. Вместо обеспечения можно пригласить поручителя. Тогда в случае неоплаты кредита поручитель платит за компанию.

Вот условия по займам для бизнеса по данным портала «Банки.ру»:

  • процентная ставка: 6% — 19%;
  • сумма: 150 тысяч — 50 млн рублей;
  • срок: 1 год — 10 лет.

Чтобы платить меньше процентов, нужно показать кредитной организации, что компания прибыльная и готова предоставить имущество в залог.

Микрозаймы для ООО

Деньги в долг можно взять в микрофинансовой организации. Обычно в таких организациях требования к заемщику низкие, но очень высокий процент по кредиту — от 1% в день или от 365% в год. Микрозайм следует брать, если сумма небольшая.

Кредиты на бизнес от государства

Государственная организация «Агентство кредитных гарантий» помогает взять кредит на бизнес, даже если компания зарегистрировалась вчера. Агентство выступает поручителем между банком и компанией. По поручительству можно взять кредит в Сбербанке и ВТБ.

Чтобы обратиться в Агентство, нужно доказать перспективность компании. Например, представить бизнес-план, из которого ясно, что компания будет получать прибыль. Подробнее об условиях — на сайте Агентства.

ООО может получить ссуду на развитие бизнеса в кредитной организации, у инвестора и у физического лица.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7fcdb114d4d900b232ef68/kak-vziat-kredit-na-ooo-5c941f6ffe082900b3886210

Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? – «Сбербанк»

Где организация может получить кредит

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Разовый кредит.
Вся сумма зачисляется на счёт заёмщика. Кроме неё он возвращает банку фиксированный процент.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

Овердрафт. Кредит на операционные расходы. Услуга позволяет банку списывать со счёта предпринимателя или организации больше денег, чем там есть. Подробнее про овердрафт читайте в нашей статье.

Лизинг, или финансовая аренда. Предприниматель берёт в пользование на долгий срок технику, транспорт или оборудование, регулярно платит за то, чем пользуется, а потом выкупает по остаточной стоимости.

Факторинг. Его используют компании, которые сотрудничают с клиентами на условиях постоплаты. Продавец получает от банка деньги за поставленный товар или оказанную услугу ещё до того, как покупатель расплатится. Когда наступает срок оплаты, клиент рассчитывается с банком. Подробнее о факторинге — в нашем материале.

Кредитные бизнес-карты. Используются для оплаты покупок и услуг. Погасить кредит можно переводом с расчётного счета, наличными в банкомате или кассе банка.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом.

В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком.

Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Что потребуется от заёмщика:

  • заполненная анкета с данными о компании, включая её организационно-правовую форму, годовую выручку и дату регистрации;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица или ИП: паспорт, устав и решение о назначении на должность, свидетельство о государственной регистрации ИП или юрлица, выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ;
  • финансовая отчётность: бухгалтерский баланс, декларации по НДС и налогу на прибыль.

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн.

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Какие требования предъявляются к ООО при получении кредита

Где организация может получить кредит

Предоставление кредитов представителям малого или среднего предпринимательства считается не слишком востребованным процессом среди банковских учреждений. Это обусловлено высокими рисками потери средств. Особенно это относится к кредитованию ООО, так как учредители такой компании не отвечают по долгам фирмы своим личным имуществом.

Особенности кредита для ООО

К основным нюансам данного процесса относится:

  • ООО не обладают возможностью для оформления стандартных небольших потребительских кредитов, поэтому значительно сокращается количество займов, которые могут быть получены предприятием;
  • для компаний банки предлагают уникальные программы, предназначенные для развития, покупки оборудования и активов, инвестирования или других целей;
  • к компаниям предъявляются обычно жесткие условия, поэтому они должны работать не меньше полугода, а также результат их деятельности должен быть положительным;
  • наиболее востребованной считается кредитная линия, причем она оптимальна, если фирма планирует регулярно оформлять займы, а при этом не требуется предоставление залога;
  • значимым условием для получения кредитных средств выступает прозрачность работы, что повышает доверие банка к такому заемщику.

Документы для получения кредита для ООО. jurist-protect.ru

Хотя банки предлагают некоторые программы, по которым представители малого или среднего бизнеса могут оформить кредиты без залога, получить одобрение на такой заем достаточно сложно.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам оформления займов ООО относится:

  • существует возможность воспользоваться специальными государственными или льготными программами, по которым устанавливается низкая ставка процента;
  • предлагаются удобные сроки погашения;
  • выдаются значительные средства.

Большинство банков взимают комиссию за предоставление средств, а также часто ООО сталкиваются с многочисленными отказами.

Виды

ООО могут оформлять разные займы, отличающиеся назначением, правилами предоставления и другими параметрами.

Вид кредита для ОООНюансы
ОвердрафтПредставлен лимитом, имеющимся на счете клиента в банке. Он регулярно обновляется, причем после использования кредитных средств сразу погашается долг при поступлении денег на счет. Это позволяет всегда пополнять оборотные средства предприятия. За счет овердрафта снижается разрыв в кассе и платежный оборот. Допускается пользоваться средствами для покупки оборотных средств, оплаты труда рабочих или уплаты налогов.
Кредитная линияОна может быть возобновляемой или не возобновляемой. Назначением такого займа обычно выступает приобретение основных фондов, сырья, товаров или трат на хозяйственные цели. Предоставляется такой кредит обычно в безналичном виде. При необходимости запрашиваются клиентом транши. Можно тратить средства полностью или частями.
Кредиты без залога и поручителейТакие займы являются наиболее востребованными, так как при их использовании допускается тратить полученные средства на любые цели. Не накладывается обременение на имущество, принадлежащее организации, а также не требуется самим учредителям выступать поручителями. К минусам такого займа относится то, что предлагается низкая сумма средств, а также обычно банки устанавливают высокие проценты, поэтому такое кредитование считается менее выгодным по сравнению с другими вариантами и предложениями банков.

Для оформления любого вида кредита требуется, чтобы компания соответствовала некоторым требованиям. К ним относится работа на территории РФ в течение минимум одного года.

Стоит ли брать кредит на бизнес, расскажет это видео:

Как оформить

Получение кредита фирмами осуществляется в несколько этапов:

  • первоначально надо выбрать банк, причем целесообразно обращаться в организацию, где у фирмы имеется расчетный счет, так как тогда работники банка без проблем могут получить сведения о финансовом состоянии потенциального заемщика;
  • изучаются варианты кредитования;
  • подается заявка на оформление;
  • собираются нужные бумаги, передающиеся работникам банка;
  • если принимается положительное решение, то подписывается соглашение;
  • фирма получает деньги.

Процедура может немного отличаться в зависимости от того, какой именно займ оформляется, а также какие требования к заемщику предъявляются банком.

Какие нужны документы

Чтобы ООО оформило кредит, нужны документы:

  • св-во регистрации об открытии ООО;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • устав и другие учредительные документы;
  • выписка, содержащая сведения о составе участников фирмы;
  • разные разрешительные бумаги на работу, к которым причисляются всевозможные лицензии или патенты;
  • св-во о постановке на учет;
  • паспорта всех участников общества и основных должностных лиц;
  • решение учредителей, на основании которого оформляется кредит;
  • протокол собрания;
  • финансовые документы, подтверждающие получение дохода фирмой на протяжении года.

Особенности кредитования, смотрите видео:

Какая выдается сумма

Размер кредита зависит от финансового состояния компании, размера уставного капитала, результатов работы, имеющихся активов и других параметров ООО. Стандартно при оформлении овердрафта предоставляется от 30 до 50 процентов от оборота средств в месяц.

Ставки

Для компаний проценты варьируются обычно от 10 до 20 процентов, но они могут увеличиваться до 35% в год. На ставку оказывают влияние разные факторы, например, финансовое состояние фирмы, срок ее работы, количество активов, а также наличие других займов.

Срок кредитования

Предлагаются деньги на разное количество времени. При оформлении овердрафта вернуть средства надо в течение 30 дней. Крупные кредиты могут предлагаться на срок до 10 лет, а при покупке коммерческой недвижимости может предлагаться срок до 30 лет.

Какие могут возникнуть нюансы

Компании при оформлении займов в банке часто сталкиваются с разными нюансами. К ним можно отнести:

  • для получения лучших условий и крупной суммы рекомендуется предоставлять определенные активы в залог, а также пользоваться услугами поручителей;
  • если ООО во время работы применяет упрощенные режимы налогообложения, то в большинстве случаев приходится сталкиваться с отрицательными решениями по таким заявкам;
  • допускается оформлять кредиты на дальнейшее развитие предприятия, но для этого требуется предварительно грамотно составит бизнес-план с обоснованностью всех затрат, чтобы банк был уверен в возвратности своих средств.

Виды кредитования для ООО. jurist-protect.ru

Компании должны стремиться к тому, чтобы не возникали просрочки, поэтому желательно заранее составить специальный график, по которому вносятся средства.

Заключение

Таким образом, кредиты для ООО являются востребованными способами для развития фирмы, пополнения оборотных активов, покупки ценностей или иных целей. Для этого фирмы должны отвечать разным требованиям. Предоставляется несколько вариантов кредитов, каждый из которых оформляется и погашается на индивидуальных условиях.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (495) 725-58-91 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/krediti-dlya-ooo.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.