Как доказать срок исковой давности по кредиту

Содержание

Сроки исковой давности по кредитам в банке: ходатайство о пропуске, частые вопросы заемщиков + судебная практика

Как доказать срок исковой давности по кредиту

Для значительной части должников применить срок исковой давности по кредиту оптимальный выход уйти от обязательств. Статистика свидетельствует о том, что процент проблемной задолженности в целом по стране стабильно растет. Причем, у многих граждан непогашенные обязательства длятся годами.

Естественно, рост долгов вызывают разные причины, включая и объективные. Как бы там ни было, нужно уметь отстаивать свои права в спорах с кредиторами. Одним из основных аргументов является истечение времени для предъявления требований.

Чтобы выиграть дело в суде по этому основанию, требуется знать и правильно применять закон. Помощь в этом окажет данный материал. Заемщикам пригодятся также примеры из судебной практики.

Исковая давность по кредиту физических лиц: понятие и законодательное регулирование

Определение указанного термина содержится в ст. 195 ГК РФ. В переводе на понятный всем язык термин означает время, на протяжении которого можно обратиться в суд с целью защиты собственных ущемленных прав. Применяется и срок давности по кредиту, невыплаченному банку.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ стандартный отрезок составляет 3 года. По правилам ст. 200 ГК РФ он исчисляется с того момента, когда лицу стало известно о нарушении его интересов.

Временные ограничения действуют не только по искам. Распространяются они и на заявления о получении судебного приказа.

Применительно к платежам по кредитам отдельную позицию высказал Верховный Суд РФ. В пункте 24 Постановления Пленума № 43 от 29.03.2105 г. сказано, что если по условиям договора взносы носят периодический характер, по каждому платежу сроки определяется отдельно.

На примере кредитов сказанное можно проиллюстрировать так. Допустим, что к кредитному соглашению прилагается график платежей, по которому суммы должны вноситься не позднее 15 числа ежемесячно.

И в случае наличия просрочки, с 16 числа по проблемному взносу для банка начинает отсчет время для подачи иска в суд. Сказанное касается не только основной части задолженности, но и процентов.

Типичные ситуации

На порядок применения исковой давности по долговым обязательствам влияет множество факторов. Первым из них является механизм выплаты займа. Так, когда сумма небольшая, она обычно погашается одним платежом по окончании срока действия соглашения.

Имеет значение наличие поручительства и обстоятельств, с которыми ГК связывает коррективы в исчислении сроков. Об этом пойдет речь ниже чуть подробнее.

Действительно, каждый случай имеет свои особенности. Приведем основные полезные сведения для должников.

Срок исковой давности по кредитной карте

Карточки выпускаются банками на разных условиях. По некоторым правилам, кредитный лимит закрывается одной суммой по окончании времени выпуска карты. Тогда сроки давности возникают после окончания времени для погашения задолженности.

Пользование кредитной картой может предполагать осуществление периодических платежей. В такой ситуации время отсчитывается по каждому взносу. И сложностей здесь особых возникнуть не должно.

На практике бывают и случаи, когда при возникновении просрочек поступает требование о закрытии задолженности досрочно в озвученный кредитором срок. Тогда время для подачи иска отсчитывается после его истечения.

Исковая давность по договору займа для поручителя

Многие банки в качестве условия для выдачи кредита выдвигают наличие поручителей. В их роли чаще всего выступают родственники, близкие друзья. Прописанная в ст. 363 ГК РФ суть правоотношений предполагает, что заемщик и поручитель отвечают по не сделанным вовремя платежам солидарно.

К ним обоим допускается предъявить иск о взыскании задолженности. Соответственно, течение сроков по отношению к поручителю исчисляется также, как и для должника – по факту первой просрочки.

Однако если для основного плательщика сроки уже вышли, такие же последствия наступают и для поручителя. Данное правило закреплено в ст. 207 ГК РФ.

Возможна ли приостановка или прерывание сроков

Случаи, когда исковая давность по долгам корректируется, прописаны в ст. 202-204 ГК РФ. Прерывание и приостановка времени влекут за собой разные правовые последствия как для кредитора, так и для должника.

При вынужденном перерыве течение сроков возобновляется. Однако есть одна деталь: событие должно произойти в последние шесть месяцев стандартного трехлетнего отрезка.

Основные причины для приостановления сроков:

  • обстоятельства непреодолимой силы, ставшие преградой для предъявления иска;
  • нахождение ответчика в рядах российских вооруженных сил, переведенных в режим военного положения;
  • введение отсрочки выполнения обязательств на законодательном уровне.

Процессуальным законодательством введены досудебные процедуры урегулирования разногласий ( п. 3 ст. 132 ГПК РФ). И если стороны пошли по данному пути, сроки на время ответа на претензию также приостанавливаются.

Что же касается прерывания сроков, основной причиной является обращение в суд. Но если иск оставлен без рассмотрения или был отменен судебный приказ, сроки после периода нахождения дела в производстве возобновляются.

Прерывают течение сроков и действия заемщика, связанные с признанием долга ( ст. 203 ГК РФ). К таковым можно отнести ответ на претензию банка о согласии с обязательством, подписание документов о реструктуризации, либо рассрочке.

Спишет ли банк долг по истечении сроков

Гарантии в этом нет никакой. Аннулирование возможно, если это предполагают правила бухгалтерского учета или налогообложения. Однако многим финансовым учреждениям списание просто невыгодно экономически.

Ведь на просроченную сумму продолжают начисляться проценты, неустойка, а также оговоренные договором комиссии. А это потенциально дополнительные доходы для кредитной организации.

Кроме того, по правилам п. 1 ст. 199 ГПК РФ суд обязан принять обращение к производству независимо от того, прошло ли время для требований или нет. И в том случае, когда вторая сторона по незнанию, иным причинам не заявит о давности сроков, иск рассматриваются по существу.

Если три года прошло, а банк обратился в суд, что делать

Когда банк подал иск, непременно потребуется написать отзыв на исковое заявление. Лучше его подать в суд еще до первого заседания. В основной части документа обязательно указывается о применении сроков давности в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ. Завершает возражение на иск просьба об отказе в удовлетворении требований полностью или частично.

Часто банки взыскивают задолженность также посредством судебного приказа по кредиту, выдаваемого мировым судьей. Поскольку заемщик в рассмотрении заявления кредитора не участвует, порядок его действий иной. Требуются письменные возражения относительно исполнения судебного приказа.

Согласно ст. 128 ГПК РФ их необходимо представить в течение 10 дней после получения корреспонденции из суда. Здесь также делается акцент на пропуске сроков для взыскания. Когда приказ отменен, банк предъявляет стандартный иск. Тогда уже придется действовать по схеме, изложенной выше.

Исковая давность по кредиту умершего заемщика

Долги покойного переходят к его наследникам, которые официально вступили в права на имущество. Когда приемник не оформил имущество, требовать с него долги умершего законодательство не позволяет. В связи с чем, родственники не хотят связывать себя долговым бременем.

Процедура оформления наследства после смерти мужа на течение сроков не влияет. Так, согласно ст. 202 ГК РФ изменение участников обязательства никоим образом не отражается на порядке исчисления сроков обращения в суд.

Поэтому кредиторы часто оказываются в невыгодной для себя ситуации. И этот момент родственникам скончавшегося должника также необходимо учесть.

Если передали долг коллекторам, с какого времени идет отсчет

Тут все достаточно просто. Работает ст. 202 ГК, из которой следует, что уступка прав по взысканию задолженности коллекторам, иным субъектам на сроки давности не влияет. И когда они в разговорах с заемщиком говорят об обратном – это сознательное введение гражданина в заблуждение.

Не все знают о п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда № 17 от 28.06.2012 г. посвященного защите прав потребителей. В этой норме сказано о том, что кредитор не вправе передавать права на долги физического лица компаниям, у которых нет банковской лицензии.

Правда, банки данное ограничение зачастую обходят посредством включения специальной оговорки в кредитный договор. Следовательно, требуется при подписании документов обратить внимание и на эту деталь.

Заявление о применении сроков исковой давности по договору займа

Выше было сказано о том, что по закону о пропуске сроков обязан уведомить суд ответчик. Конечно, это можно сделать устно в судебном заседании посредством сообщения под протокол. Но такой способ не отличается достаточной надежностью.

Лучше подать письменное ходатайство. Его следует приобщить к материалам дела на первом же заседании. Тогда не исключено, что суд истребует от банка, МФО дополнительные документы по расчету задолженности.

Для удобства стоит привести примерный образец обращения. Каждый из должников практически без труда сможет изменить форму применительно к своей ситуации. Все инициалы, цифры имеют вымышленный характер.

Хорошевский районный суд Москвы

ул. Маршала Тухачевского, 25, корпус 1

Судье Никитину Д. И.

Дело  № 320-330/2019

Ответчик: Платонов Андрей Юрьевич

ул. Проездная, 14, кв. 18

Истец: ПАО «Роскомбанк»

ул. Добровольцев, 7 корп. 5

Ходатайство

о применении сроков исковой давности по кредиту          

В производстве Хорошевского районного суда г. Москвы находится  дело № 320-330/2019 по иску ПАО «Роскомбанк» к Платонову А. Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору при неуплате № 2-222 от 15.02.2012 г. в размере 140 000 рублей.

Долг возник за период с 2012 по 03 марта 2015 года. В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ продолжительность общего срока исковой давности составляет 3 года.

В связи с изложенным ответчик, Платонов А. Ю., руководствуясь ст. 69 ГПК РФ, п. 2 ст. 199 ГК РФ просит суд по гражданскому делу №  320-330/2019 применить давность сроков.

Ответчик: Платонов А. Ю.

Срок исковой давности по кредиту в банке: судебная практика

Суды придерживаются четкой позиции о том, что исчисление временного промежутка проходит по каждому не внесенному платежу в отдельности. Сказанное касается и споров, инициаторами которых становятся коллекторские компании.

В итоге судами требования удовлетворяются частично либо вообще выносятся решения об отказе в удовлетворении иска. Это касается не только тела кредита, но и дополнительных платежей.

Приведем описание нескольких судебных прецедентов. Все фамилии фигурантов дел изменены.

Срок защиты прав по иску не исчисляется моментом окончания действия договора

Суть дела состояла в следующем. Тимофеев оформил в ноябре 2007 г. в банке кредит под покупку автомобиля. В качестве поручителя выступила его супруга. Согласно условиям подписанного соглашения срок его действия составлял 5 лет – до 2012 года.

От имени банка в суд обратилось коллекторское агентство. Исковые требования включали в себя как истребование задолженности, так и обращение взыскание на залоговое транспортное средство.

Первая инстанция иск оставила без удовлетворения на том основании, что передача прав коллекторам произошла без согласия должника. Как следствие, налицо было нарушение банковской тайны.

Вышестоящий суд предыдущее решение отменил и требования удовлетворил. При этом он отказался удовлетворить заявление ответчиков о истечении времени обращения в суд. В апелляционном определении было указано, что 3 года стоит исчислять от даты окончания действия кредитного соглашения.

Источник: https://sud-isk.ru/sp-s-bank/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu.html

Срок исковой давности по кредитам физических лиц в деталях

Как доказать срок исковой давности по кредиту

Часто физические лица, взявшие заем в банке, попадают в тяжелое финансовое положение и утрачивают возможность расплачиваться по нему. Банк молчит, ему это выгодно, у дебитора нет денег для выплат по займу, а время идет. Через пару лет многие должники начинают хвататься, в поисках спасения, за истекшие сроки.

Что такое срок давности по кредиту

Есть ли срок давности по кредитам для физических лиц? Для начала следует разобраться в юридической терминологии. От того, насколько правильно все участники финансового спора будут оперировать терминами и понятиями, будет зависеть окончательное решение по нему.

Понятия «срок давности по кредиту» по закону в России не существует. Следовательно, нет и срока давности по нему.

А что есть? Законодатель предоставил финансовым организациям-кредиторам время на истребование долга у неплательщиков по займам. Только в этот период они могут пытаться самостоятельно взыскать просроченные платежи, продать задолженность коллекторской фирме, реконструировать его или подать в суд иск о принудительном взыскании.

Этот период, на языке юристов, называется сроком исковой давности. Попытки дебиторов дождаться его окончания пресекаются на корню. Однако многим удается этого достичь, что становится выходом из финансового капкана.

Какой исковой срок давности по невыплаченным кредитам? Он установлен статьей 196 ГК РФ и составляет 3 года.

Как правильно рассчитать этот срок

Срок давности по задолженности по кредиту определяется юристами по-разному, так как законодатель не дал четкого определения точки его отсчета. Одни начинают его определять с момента прекращения действия договора, а другие — с даты последнего взноса в счет погашения кредита.

Важно: принятие банком решения о досрочном погашении кредита запускает новый отсчет срока давности. Сделать это он может через 3 месяца (90 дней) после последнего платежа.

Судебные решения, принятые на основании сроков, рассчитанных по окончании действия договора, в последнее время успешно опротестовываются. Ответчики ссылаются на Верховный суд. Своим постановлением от 29.09.2009 г. №43 он разъясняет, что срок исковой давности начинается с момента, когда банк узнал о неспособности дебитора погасить кредит.

Учитывая все эти нюансы, юристы финансовых организаций стали прибегать к очень интересному, третьему методу выставления иска – они стали считать этот срок по каждому отдельному платежу и, естественно, выставлять иски на каждый месяц неуплаты. Окончательное решение по таким исковым заявлениям должен дать Верховный суд. Пока суды низшей инстанции принимают сторону кредитора. Подача апелляций и кассационных жалоб помогает, но очень слабо.

В соответствии со ст. 202 ГК РФ допускается приостановление течения этого срока в следующих случаях:

  • внесение изменений в законы, регулирующие эту правовую область;
  • наступление форс-мажорных обстоятельств;
  • введение моратория;
  • призыв на службу в ВС РФ;
  • объявление военного положения.

При устранении перечисленных обстоятельств, он продолжается с момента приостановления. В суде истец может настаивать на изменении исковых сроков в связи с официальной встречей должника с банковским служащим после прекращения выплат. Если факт контакта банк докажет, то сроки начнут отсчитываться с момента встречи. Поэтому ответчик должен знать:

  • доказательством встречи не является телефонный разговор, если не велась его запись;
  • зафиксированное на видеокамеру нахождение в здании банка также не относится к доказательствам встречи персонала банка с должником;
  • расписка в получении письма из банка не может подтвердить факт принятия должником каких-либо условий по сроку погашения долга, предложенных кредитором.

С какого дня начинать отсчет

Могут ли списать кредит за сроком банки и коллекторские агентства? Закон позволяет им это сделать, но списывается кредит крайне редко. У многих финансовых учреждений в работе имеются задолженности, которым 7-8 лет. Поэтому важно знать, как начинается отсчет срока в каждом конкретном случае, чтобы юридически грамотно действовать при финансовых спорах с кредитором.

По кредитной карточке

Ссуда через кредитную карточку и потребительский заем регулируются одними и теми законодательными актами РФ. Поэтому срок исковой давности по кредитной карте – 3 года. Однако его определение отличается от расчетов в отношении кредита. Связано это с тем, что у кредитной карточки нет конкретной даты окончания кредитования. Здесь применяются следующие виды расчета:

  • со дня внесения последнего платежа;
  • с даты получения заказного письма с решением банка о досрочном закрытии долга;
  • со времени снятия денег с кредитного счета, если не производились платежи в счет его погашения.

Судом может быть изменена дата отсчета, если будет доказана встреча представителей банка и дебитора по поводу несвоевременного погашения сумм взятого кредита.

По судебному решению

Признание долга в судебном порядке означает, что он должен быть истребован добровольно или с привлечением судебных приставов. Вести речь в таком случае об исковом сроке давности по кредиту с юридической точки зрения некорректно. Здесь начинают действовать совершенно другие правовые нормы, регулирующие стадию исполнительного производства (ст. 21 ФЗ-229).

По займу умершего дебитора

Со смертью заемщика кредитный долг банку не умирает. Он переходит к правопреемникам (наследникам) (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ).

Важно: смерть заемщика не изменяет для наследников сроки и не служит основанием для досрочного погашения кредита.

Для вступления в наследство, законодательством России предусмотрено 6 месяцев (ст. 1154 ГК РФ) после смерти должника или признания его умершим судом. В этот период приостанавливается срока давности, а банк замораживает начисление штрафных санкций по просроченному взносу за ссуду. Через 6 месяцев после смерти правопреемники могут:

  • вступить в наследство;
  • отказаться от наследования.

Принятие наследства автоматически обнуляет предыдущий отсчет срока. Следующий аналогичный срок отсчитывается с даты выдачи нотариусом «Свидетельства о праве собственности».

При отказе от наследства банк не вправе предъявлять требование по возврату долга даже близким родственникам, а сам срок, после шестимесячного прерывания, продолжит отсчитываться далее.

По его истечении наследники могут вступить в наследство через суд, который обязан признать их право на собственность.

Однако это вовсе не означает, что наследники легко и просто уйдут от обязанности вернуть заем. Кредитные организации в таких случаях могут:

  • Предъявить финансовые требования к исполнителю завещания;
  • Подать в суд иск о возмещении долга с наследственного имущества. Суд возбуждает производство по делу и сразу же его приостанавливает, до вступления наследниками в права собственности.

Отсутствие конкретных ответчиков во время подачи иска не служит основанием для отказа в его принятии к производству. Только отречение от наследства позволяет отказаться от любых требований по долгам умершего. При этом частичный отказ от наследства не предусматривается (ст. 1157 ГК РФ), т.е. нельзя унаследовать деньги и отказаться от движимого и недвижимого имущества, или наоборот.

В случае, когда наследники не приняли наследство, но пользуются им по факту (например, квартирой), суд может передать ее банку в счет погашения кредита.

Для поручителей

Исковая давность по срокам для поручителей устанавливается п. 6 ст. 367 ГК РФ. Он предусматривает однозначное толкование закона. Если договором займа не оговорены даты начала и окончания срока поручительства, то оно действует ровно год после окончания действия договора займа.

Если банк в эти сроки предъявил претензии поручителю, то последнему придется полностью погасить кредитную задолженность, чтобы выполнить взятые на себя обязательства. При просроченной исковой давности ни банк, ни суд не могут восстановить, прервать или запустить ее новый отсчет, так как в таком случае не срок истекает, а прекращает действовать само обязательство.

Важно: если банк во время действия кредитного договора изменил процентную ставку без согласия поручителя, то договор поручительства признается ничтожным (недействительным). Поэтому поручителю не следует подписывать с банком каких-либо документов после получения заемщиком ссуды.

В случае смерти дебитора у поручителя два возможных варианта развития событий:

  • Продолжить выполнять свои обязательства, если договором предусмотрено согласие поручителя отвечать за правопреемника. В этом случае смерть должника не влияет на срок поручительства;
  • Поручительство прекращается после перевода задолженности на наследника, если такой пункт в договоре отсутствует.

Что происходит по истечении срока давности

Когда истекает срок исковой давности по потребительскому кредиту, дебитор освобождается от всех обязательств перед банком, а его попытки возвратить кредит считаются неправомерными действиями. Заемщик больше не должен кредитору:

  • оставшейся невыплаченной части кредита;
  • начисленных процентов и комиссий;
  • наложенных штрафных санкций.

В то же время, для бывшего дебитора наступают следующие последствия:

  • накладывается 15-летний мораторий на получение ссуд в банках страны;
  • вводится пожизненный запрет на получение кредита в этом же банке из-за невозвращенного кредита;
  • вступает в силу ограничение на работу в банковских структурах.

Может ли банк вернуть кредит при истекшем сроке для подачи иска

Банк в такой ситуации может все же попытаться вернуть непогашенный кредит. Для этого он может предпринять следующие шаги:

  1. Обратиться в суд с иском о взыскании долга.
  2. Продать задолженность.
  3. Постоянно в устной или письменной форме требовать от должника вернуть неоплаченный заем.

По первому пункту: следует в обязательном порядке оформить заявление о применении к поданной претензии статьи 196 ГК. Если этого не сделать, суд может стать на сторону истца, так как сам не обязан учитывать исковые сроки. Заявить об этом можно:

  • Во время суда. Для этого следует просить судью применить ст. 196 Гражданского кодекса к поданному иску;
  • Заказным письмом, обязательно с уведомлением о вручении;
  • Зарегистрировав ходатайство в канцелярии.

При отрицательном решении суда, заемщику следует подать апелляцию и опротестовать результат судебного разбирательства. Если и она не помогает, следует подать кассационную жалобу в вышестоящую судебную инстанцию.

Развитие событий по другим пунктам объяснимо. Кредиторы будут до последней возможности пытаться вернуть деньги.

Законодательно нельзя запретить кредитору продать задолженность коллекторской фирме или ежедневно напоминать дебитору о необходимости возврата долга по истечении установленных законодательством сроков.

Здесь можно дать всего один совет: ни в какие переговоры, ни с кем не вступать, ни какие документы не подписывать. Если начинаются угрозы в адрес должника или членов его семьи, или нарушаются его права и права домочадцев, следует немедленно обратиться с соответствующим заявлением в прокуратуру или в органы МВД.

Сколько продлится такая ситуация, неизвестно, но не более десяти лет. По истечении этого времени у финансовых организаций не будет законных оснований напоминать должнику о неуплате кредита.

Источник: https://vKreditBe.ru/srok-davnosti-po-kreditu-v-detalyah/

Срок исковой давности по кредиту: особенности и нюансы

Как доказать срок исковой давности по кредиту

Срок давности по кредиту предусмотрен действующим гражданским законодательством. Как и для большинства видов нарушения прав, по кредиту срок давности составляет 3 года. С какого момента он исчисляется, как им воспользоваться и что делать, если кредитор все же подал в суд, читайте в нашей статье.

Когда долг можно не платить? Существует ли срок давности по кредиту?

Если срок давности долга по кредиту прошел, можно ли не платить его вообще? В жизни встречаются разные ситуации, и вполне может возникнуть и такой вопрос. Например, у заемщика появились финансовые затруднения, вследствие которых он не в состоянии погашать свою задолженность долгое время, либо проблемы — вплоть до отзыва лицензии — могут появиться у банка. Как поступать в таком случае?

Во-первых, нужно напомнить, что при заключении договора кредита денежные средства заемщику выдаются на условиях возвратности. Таким образом, обязанность возврата кредита у него остается вплоть до окончания срока договора, а в случае нарушения сроков исполнения обязательств — и далее.

Поэтому, когда речь идет о сроке давности по кредиту, в контексте времени рассматривается не обязанность уплаты долга, а возможность его истребования путем предъявления исковых требований (то есть в судебном порядке).

Во-вторых, законодательно определен ряд условий, при наличии которых кредитор не может требовать исполнения должником обязанностей. К этим условиям в первую очередь относится срок, который прошел с момента нарушения договора кредитования и появления у кредитора права требовать исполнения обязательств должника, — так называемый срок исковой давности по кредиту.

Какой срок исковой давности по неуплаченным кредитам?

Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он устанавливается с того момента, в который права кредитора по договору кредитования были нарушены — это общее требование, которое закреплено в ст. 200 ч. 1 ГК РФ. Поэтому для того, чтобы точнее определить момент, с которого будет исчисляться срок давности, необходимо обратиться к договору.

Важно! Срок давности по дополнительным обязательствам (штрафам, процентам и т. п.) истекает в одно время со сроками по основной сумме долга, вне зависимости от даты их начисления.

В случае если срок исковой давности по кредиту не определен, срок исковой давности исчисляется с момента, когда очередной платеж по кредиту не был выплачен. При отсутствии очередных платежей на протяжении более 90 дней банк имеет право заявить требование о единовременном погашении всей суммы по договору. В этом случае срок исковой давности будет исчисляться с момента заявления требования.

Важно! Если в требовании указан срок исполнения требования, то исчисления срока давности по кредиту начинается с момента окончания этого срока.

Существуют нюансы при расчете срока давности по кредиту, который подлежит исполнению в определенные сроки. Положения Гражданского кодекса указывают, что по кредитам с определенным сроком исполнения течение срока давности по кредиту начинается с момента окончания срока исполнения, но в любом случае он не может превышать 10 лет с даты возникновения обязательства.

Истечение срока исковой давности для задолженности по кредиту

Следует помнить о том, что истечение срока давности по кредиту не является препятствием для подачи кредитором иска об истребовании задолженности (ст. 199 ч. 1 ГК РФ).

Суды принимают такие иски для рассмотрения и даже выносят по ним положительные решения.

Чтобы оспорить решение, нужно обратиться в суд с апелляцией, содержащей требование о признании срока исковой давности истекшим, однако лучшим решением будет сделать соответствующее заявление еще в ходе судебного разбирательства.

Несмотря на прочную позицию заемщика при истечении срока исковой давности, нужно знать, что в некоторых случаях у кредитора имеются возможности добиться отказа в установлении срока исковой давности. Основаниями для этого могут послужить:

  • Обращение в суд для истребования задолженности ранее истечения срока давности по долгу. При этом сам суд может состояться и позже.
  • Работа с задолженностью. В данном случае имеются в виду любые формы внесудебного урегулирования задолженности:
  • официальные письма заемщику — при этом кредитор должен доказать, что заемщик лично получил письмо (как правило, для этого используются заказные письма с уведомлением о доставке или доставка курьером);
  • телефонные переговоры (при условии того, что они были записаны с ведома заемщика и содержат его признание наличия долга).

Кроме того, сам заемщик, не зная особенностей установления сроков исковой давности, может посодействовать сокращению учитываемого срока. Так, срок давности может быть прерван, если заемщик в этот период:

  • подписал хотя бы один документ, имеющий отношение к оспариваемому долгу;
  • оплатил часть долга (пусть даже незначительную);
  • добровольно признал себя должником по кредиту (заявил об этом).

В этих случаях исчисление срока исковой давности останавливается и начинается заново с момента происшествия, послужившего причиной остановки.

Когда невыплата кредита становится мошенничеством?

Попытка воспользоваться сроком исковой давности для невыплаты кредита может иметь серьезные последствия. Например, помимо искового заявления о выплате долга кредитор может потребовать возбудить дело о мошенничестве со стороны заемщика. В результате заемщик рискует оказаться в более тяжелой ситуации, чем рассчитывал.

Чтобы этого не произошло (к примеру, если причиной неуплаты являются финансовые неурядицы добросовестного заемщика), необходимо письменно уведомить банк о временной невозможности возврата кредита.

Кроме того, об отсутствии злого умысла у заемщика может свидетельствовать:

  • наличие нескольких платежей по кредиту;
  • наличие залогового имущества по кредиту;
  • несущественная сумма невыплаченного долга (если сумма остатка по кредиту не превышает полутора миллионов рублей).

Важно! Если срок исковой давности по кредиту истек, преследовать должника в суде по делу о мошенничестве кредитор не имеет права.

Тем не менее даже в случае истечения срока исковой давности и отсутствия у кредитора возможностей истребования долга заемщик может получить в результате определенные негативные последствия в виде испорченной кредитной истории.

Есть ли срок исковой давности по кредиту после решения суда о банкротстве банка?

Многих граждан интересует особенность применения срока исковой давности по кредиту в банке, признанном судом банкротом или лишенном лицензии. Как поступить заемщику в этой ситуации — платить или не платить? Ведь лишение лицензии банка не всегда ведет к ликвидации кредитной организации, хотя часто способствует приостановлению ее деятельности.

Вариантов развития ситуации несколько. Во-первых, заемщик почти всегда может продолжать платежи по своим обязательствам.

Во-вторых, даже если оплата по каким-либо не зависящим от него обстоятельствам невозможна (закрыт офис банка, не работает банкомат и так далее), в действие вступает п. «а» ст. 202 ч.

 1 ГК РФ, регулирующий приостановление срока исковой давности по причине действия обстоятельств непреодолимой силы.

В том случае, если банк признан банкротом, работа с задолженностью также будет производиться. Кроме того, в дальнейшем, когда определится правопреемник кредитной организации, он будет пытаться истребовать долги обанкротившегося банка.

***

Больше полезной информации — в рубрике “Кредиты и долги”.

Источники:Гражданский кодекс РФ

***

Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nsovetnik/srok-iskovoi-davnosti-po-kreditu-osobennosti-i-niuansy-5de2db046f5f6f00b1b17b4b

Срок исковой давности истёк, банк подал иск. Что делать?

Как доказать срок исковой давности по кредиту

  • /

Вопрос читателя Брал кредит на машину. Около года я платил взносы исправно. А потом потерял работу. Денег на погашение долга не было. Я уехал к родителям в деревню и стал искать временный заработок. В итоге получилось так, что я четыре года не платил деньги банку, а он меня и не трогал. Даже звонками не донимали. Думал, что уже мой долг списали, но недавно пришла повестка — банк подал на меня иск в суд. Это разве законно? Я слышал, что через три года все долги списываются — истекает срок исковой давности. Эксперт — Дмитрий Чагин, юрисконсульт юридического отдела Credit.Club. Поговорила и записала — Татьяна Кополина, отредактировал — Сергей Чекулаев.

Ответ кредитного юриста Credit. Club

Коротко: банку не запрещено направлять иск в суд даже после истечения срока исковой давности, при этом автоматически долги не списываются.

Срок исковой давности — период, когда взыскатель может подать иск в суд и вернуть деньги через приставов

Для каждого ежемесячного платежа рассчитывается свой срок исковой давности. Допустим, если человек перестал платить в мае 2016 года, то срок исковой давности по первому просроченному взносу истечёт в мае 2019 года, по второму — в июне 2019 года, и так далее.

Если срок исковой давности истёк, заёмщик может заявить об этом на суде, чтобы судья отклонил иск

После истечения срока давности кредитор также может подать иск в суд. Но, если неплательщик заявит об истечении СИД, судья просто отклонит требование банка вернуть деньги. Не заявит — иск будет принят.

Если заёмщик всё-таки заявит об истечении срока исковой давности, банк не сможет получить исполнительный лист, чтобы подключить к работе судебных приставов, которые умеют арестовывать счета, выставлять на торги имущество и обязывать отдавать часть зарплаты для погашения долга. То есть кредитор потеряет самый эффективный способ взыскания задолженности.

Когда срок исковой давности истёк и об этом было заявлено на суде, кредитор может только уговаривать должника оплатить небольшую часть кредита, продать долг коллекторам или просто его списать.

Автоматически долги не исчезают. Их может списать только кредитор

Просто так заявить об истечении срока исковой давности нельзя

Прийти в суд и просто сказать, что срок исковой давности истёк, нельзя. Сначала кредитор должен подать иск в суд на должника, и только на заседании заёмщик или его представитель могут заявить об истечении СИД через специальное ходатайство.

Скачать образец ходатайства об истечении срока давности План подтверждения истечения срока исковой давности 1. Дождаться от кредитора подачи искового заявления. 2. Направить ответное ходатайство о применении срока исковой давности. Это можно сделать устно или письменно на заседании, а также через заказное письмо, если не получается присутствовать на слушании. 3. Суд рассмотрит дело и вынесет решение.

4. Если решение суда будет в пользу должника, то кредитор не сможет взыскать долг через судебных приставов.

Срок исковой давности может быть приостановлен или обнулён

Срок исковой давности может быть приостановлен на определённый период, если: 1. Наступает чрезвычайная ситуация. К примеру, стихийные бедствия, эпидемии, катастрофы — всё, что может помешать сторонам обратиться в суд. 2. Одну из сторон дела призывают на службу в Вооружённые силы РФ. 3.

Издан закон об отсрочке обязательств. 4. Приостановлен закон, на основании которого построены отношения между кредитором и заёмщиком. Срок исковой давности обнуляется с того момента, как человек официально признаёт свой долг. Как заёмщик может согласиться с долгом: 1. Заёмщик признаёт претензию банка кредитора. 2.

Должник просит о реструктуризации кредита или рассрочке платежей. 3. Составлен акт сверки взаимных расчётов, который подписало уполномоченное лицо. 4. Заёмщик подписывает другие документы, подтверждающие его взаимоотношения с банком.

Срок исковой давности не обнуляется, если заёмщик внёс платёж по кредиту или взыскатель связался с должником по телефону

Самое важное о сроке исковой давности

  • Срок исковой давности длится три года.
  • В этот период кредитор может обратиться в суд, чтобы взыскать долг через судебных приставов.
  • Срок исковой давности может приостанавливаться или обнуляться.
  • Истечение срока исковой давности должен зафиксировать заёмщик в суде. При этом первым в суд должен обратиться кредитор, а должник в ответ направить ходатайство об истечении срока давности.
  • Долги не списываются автоматически, если истёк срок исковой давности.

Пользовались когда-нибудь истечением срока исковой давности?

Источник: https://journal.credit.club/srok-iskovoj-davnosti-istyok-bank-podal-isk-chto-delat

Срок исковой давности по кредиту в 2021 году

Как доказать срок исковой давности по кредиту

У материальных обязательств гражданина имеется срок исковой давности. По кредитным договорам он составляет 3 года. Когда период завершится, договор утрачивает актуальность. Взыскать денежные средства не получится.

Однако важно не только знать срок исковой давности по кредиту в 2021 году, но и понимать, с какого момента начинается его исчисление. В некоторых ситуациях период может быть продлен.

О дате начала исчисления срока исковой давности, о правилах его расчета, а также о ситуациях, в которых возможна пролонгация периода, поговорим далее.

Дата начала исчисления срока

Исчисление срока исковой давности начинается с момента подписания договора. Срок начинается с даты завершения действия соглашения или момента последнего платежа. В действующем законодательстве точный срок не установлен.

Поэтому во внимание принимаются индивидуальные особенности дела. Момент завершения платежей в учет не принимается. Отправной точкой выступает последний совершенный клиентом платеж.

Такого правила придерживаются судьи в большинстве споров.

Допустим, гражданин взял кредит и производил его погашение в течение года. В последующем денежные средства не вносились. В этой ситуации исковая давность по делу завершится через 4 года с момента подписания соглашения.

Если в разбирательстве фигурирует крупная сумма, суд может пойти навстречу и продлить срок взыскания. Статья 200 ГК РФ позволяет производить расчет исковой давности с момента прекращения обстоятельств. Право может быть предоставлено на основании ходатайства учреждения, которое понесло значительные убытки.

Если говорить простым языком, исчисление срока будет производиться с момента завершения действия договора. В учет не принимается дата внесения последнего платежа. Допустим, кредит был оформлен на 5 лет. После завершения срока у банка будет еще 3 года для того, чтобы обратиться в суд. Дело будет рассмотрено по подобному сценарию и при срочном кредитовании.

Однако выполнить взыскание займа по кредитной карте не удастся. В этом случае конечный срок погашения отсутствует. Если суд все же позволит начать исчислять срок исковой давности с момента завершения соглашения, закон позволяет обжаловать действие в апелляционном порядке. Решение суда по делу о взыскании долга зависит от целого перечня обстоятельств.

Поэтому изначально невозможно определить, какую позицию он примет.

Исковая давность по кредиту в России устанавливается в соответствии с определенными правилами. На срок оказывают влияние следующие обстоятельства:

  • если гражданин подал заявление на реструктуризацию задолженности или выполнение рефинансирования, отчет начнут заново;
  • срок исчисляется с последнего документально зафиксированного контакта с банком (например, произведение платежа);
  • установленный законом срок исковой давности не может быть изменен при помощи заключения дополнительногосоглашения;
  • любой платеж, произведенный даже после большого перерыва, способен сдвинуть завершение срока на 3 года;
  • если дело было передано коллекторам, это не оказывает влияние на правила расчета срока взыскания;
  • если должнику было направлено уведомление из банка, содержащее требования о досрочном погашении задолженности, официальное письмо сдвинет срок претензии.

Банки стараются любыми путями выполнить взыскание и показать присутствие контакта с заемщиком, чтобы сдвинуть срок взыскания.

Однако показания сотрудников и иных заинтересованных лиц не могут быть приняты в качестве доказательств. Нельзя продлить срок взыскания, предоставив запись телефонных разговоров или съемки с видеокамер банков, на которых присутствует заемщик. Тут не учитывают и наличие расписки в получении письма, в котором содержится уведомление из банка с требованием о произведении платежа.

Если лицо было вынуждено посетить офис финансовой организации по иной надобности, которая никак не связана с кредитным договором и произведением платежей по нему, это не отразится на сроке взыскания.

Направление ходатайства о продлении срока

Сроки исковой давности по кредитам физических лиц составляют 3 года и исчисляются с момента последнего контакта с кредитором. Однако если присутствует основание для досрочного прекращения периода, потребуется доказать в судебном порядке, что срок взыскания завершился.

Для этого направляется ходатайство или заявление. Последний документ должен быть заверен нотариусом. Выполнив действие, заемщик сможет рассчитывать на то, что финансовая организация прекратит преследование и попытки взыскания.

Отношения с учреждением считаются завершенными, если суд вынесет положительное решение по ходатайству.

Заемщик не должен пропускать заседание по кредитному делу. В иной ситуации постановление будет вынесено в пользу банка. К рассмотрению принимается не только основной долг, но и начисленные пени, неустойки за просроченные кредитные платежи. Размер штрафа может превышать величину основного кредита.

В ходатайстве должно присутствовать информация о том, что срок обращения в суд завершился. В суде не станут производить подсчет периода и возможных переносов. Необходимо составить ходатайство грамотно. Лучше доверить оформление документа по кредитному делу профессионалам.

Если право на взыскание кредита передано коллекторам

Банк имеет право передать кредитное дело коллекторам вне зависимости от срока исковой давности и произведения платежей.

Если период завершился и обращаться в суд бесполезно, взыскание задолженности пытаются произвести всеми доступными способами.

В сторону должника могут быть направлены оскорбление и угрозы с требованием о произведении платежей. В ряде ситуаций возможно применение физического воздействия.

Столкнувшись с противоправными действиями коллекторов, нужно направить заявление в полицию. Ее представители должны защитить гражданские права должника. Коллекторы не могут производить арест банковских счетов или имущества кредитного должника. Банки не имеют права предоставлять персональные данные по должникам. Уже этот факт представляет собой нарушение закона.

Взыскание денежных средств с поручителя после кончины заемщика

Если физлицо допустило просрочку, взыскание могут направить на поручителя. С гражданином, выступающим в этой роли, подписывается дополнительное соглашение на весь срок действия банковского договора. Поручитель и заемщик имеют обязательства перед организацией, предоставившей потребительский кредит. Финансовая организация может обратить иск против любого из них.

 Требования к поручителю предъявляются после того, как получатель денежных средств перестает производить кредитные платежи. При этом изменение привычного договора невозможно. Размер переплаты и срок возврата кредита остаются прежними.

Если финансовая организация по своему усмотрению изменила хоть одно из этих обстоятельств, поручитель получает право оспорить исполнение обязательств в судебном порядке.

Если основной получатель денежных средств скончался, а поручитель отсутствует, требования могут быть перенаправлены в адрес наследника. Наследственные дела завершаются только через 6 месяцев. После этого срокалица, получающие имущество, могут обзавестись свидетельством о наследстве.

В течение периода установления наследников на основной долг не могут начисляться пени и неустойки. Выполняется заморозка кредитного договора. Вступая в наследство, граждане берут на себя и кредитные обязательства. Действие выполняется автоматически. Это дает право кредиторам начать с ними работу.

Если у умершего отсутствует наследство, банк столкнется с убытками. Они списываются на непредвиденные обстоятельства. Если договор предполагал наличие страховки на случай кончины, произвести платеж обязана страховая организация.

Если срок исковой давности по кредиту истек, судебная практика показывает, что при отсутствии веских аргументов банк не сможет истребовать денежные средства.

Однако это не мешает учреждению продолжать работу с должником. Лицумогут постоянно напоминать об имеющихся обязательствах. Не стоит рассчитывать, что через три года компания оставит клиента в покое.

К основному долгу может прибавиться неустойка.

Судебное разбирательство в такой ситуации все же возможно. Суд обычно происходит за имущество, выступавшее в качестве обеспечения по кредиту или находящееся в собственности ответчика.

Известны случаи, когда лицо после истечения исковой давности задумывалось и закрывало свои обязательства. Подобное желание является добровольным. Если суд обяжет лицо оплатить, действия являются нарушением закона, вердикт удастся обжаловать.

Для этого предстоит обратиться в вышестоящие инстанции. Жалоба подается на судью. Дополнительно можно написать апелляцию.

Присутствие срока взыскания дает возможность гражданину выбраться из долговой ямы. Первое время с момента появления задолженностиорганизация может не беспокоить гражданина.

Такие действия направлены на накопление штрафных санкций.

Если у компании присутствует информация об имеющемся в собственности имуществе и трудовой деятельности клиента, рано или поздно будут выдвинуты требования по обязательствам.

Скрываться от банка часто нецелесообразно. Поэтому эксперты рекомендуют использовать цивилизованные методы решения проблемы. Так, должника могут признать банкротом, или лицо имеет право выполнить реструктуризацию задолженности. Банку также невыгодно обращаться в суд.

Поэтому организации стараются идти навстречу плательщику, попавшему в сложную ситуацию. Гражданин имеет право попросить кредитные каникулы. Они предоставляются на определенный срок. В этот промежуток времени производится закрытие только на процентные начисления.

Возможна пролонгация периода возврата или уменьшение ежемесячного платежа.

Источник: https://YurPortal.info/finansovoe-pravo/srok-iskovoj-davnosti-po-kreditu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.