Субсидии на ипотеку в 2021 году

Содержание

Субсидии на ипотеку продлили до июля 2021 года: выгодно ли покупать квартиру и есть ли риск «ипотечного пузыря» — Финансы на vc.ru

Субсидии на ипотеку в 2021 году

Правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки — ставка по ней составляет 6,5%. Эксперты по недвижимости разбираются, как это повлияет на рынок и какие есть риски.

27 октября правительство продлило госпрограмму льготной ипотеки, начатую в мае 2020 года. К этому времени банки выдали льготных жилищных кредитов на сумму 670 млрд рублей. В программе, впрочем, есть несколько требований:

  • Купить можно только квартиру в новостройке.
  • Для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области сумма ипотеки ограничена 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн.

С появлением льготы начали расти цены на недвижимость. Из-за этого некоторые отраслевые аналитики и замминистра финансов Алексей Моисеев не исключили возникновение «пузыря»: ипотеку массово берут те, кто не в состоянии её оплачивать.

Выгодно ли покупать квартиру по льготной ипотеке, что ждёт цены на жильё в будущем и действительно ли существует вероятность появления «жилищного пузыря» — спросили у представителей отрасли.

Ипотеку с господдержкой начали выдавать в мае 2020 года, примерно в одно время со снятием коронавирусных ограничений. Открылись офисы продаж, заработали нотариусы, банки и МФЦ, и число сделок со временем выросло.

В апреле-мае физлица подписывали около 2500 договоров по Москве, к августу — более 5000 договоров, говорит председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой» Ирина Доброхотова. Доля ипотеки в сделках превысила 60%. Похожее значение для Москвы приводит Сергей Ковров из агентства «НДВ-Супермаркет Недвижимость».

Но из-за высокого спроса доступных квартир всё меньше — и цены, по данным bnMAP.pro, растут следом:

  • В январе 2020 года средняя цена 1 м² в новостройке комфорт-класса в Москве составляла 176 тысяч рублей — к концу сентября цена выросла до 185 500 рублей.
  • За это же время цена 1м² в квартирах экономкласса выросла со 123 тысяч до 135 тысяч рублей.

По данным bnMAP.pro

Жилье после запуска программы льготной ипотеки стало дорожать, причем быстрее, чем в 2019 году.

Квартиры на первичном рынке подорожали на 12–14% относительно уровня апреля 2020 года. Это характерно для подавляющего большинства региональных рынков.

В среднем по крупнейшим городам России цены на вторичном рынке прибавили 5% по сравнению с апрелем 2020.

Средний рост по рынку Москвы мы отмечаем на уровне 9,8% с начала года. Примерно половину роста обеспечили результаты второго и третьего кварталов, когда и начала действовать программа ипотеки с господдержкой, а также снят ряд ограничений.

Опрошенные аналитики выделяют ещё несколько событий, которые повлияли на цены:

  • Нестабильная экономическая ситуация из-за пандемии и ослабления рубля, снижение ставок по депозитам вслед за ключевой ставкой ЦБ.
  • Новых проектов на котловане стало меньше. «Меньше дешёвых лотов — выше средняя цена», — поясняет Алексей Попов.
  • Строительная инфляция, особенно для объектов бизнес-класса, где чаще проводят операции с валютами.
  • Отложенный спрос из-за весенних ограничений.
  • Вырос спрос на инвестиции в недвижимость из-за снижения ставок по депозитам и введение налога на вклады свыше 1 млн рублей с 2021 года.

Эксперты приходят к выводу, что в целом спрос на жильё сохранится и цены продолжат расти:

  • Квартиры в новостройках продают быстрее, чем появляются новые предложения.
  • Заканчиваются доступные квартиры. Предложение новостроек комфорт- и бизнес-класса сократилось почти на 30% за год, приводит статистику Ирина Доброхотова.
  • Стартовые цены в новых ЖК выше, чем в 2019 году.

Тем не менее в перспективе нескольких месяцев спрос может сократиться на 5–7%, подчёркивает Валерий Кочетков, замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость»: покупатели поймут, что им некуда торопиться. С ним согласен Дмитрий Алексеев, руководитель направления новостроек «Авито Недвижимости».

Интерес покупателей к ипотеке с господдержкой сохранится, а доля сделок с применением программы будет расти в общей структуре ипотечных сделок. По нашим проектам бизнес-класса сегодня 50% ипотечных сделок приходятся именно на льготную программу. В пиковые периоды, в сентябре, этот показатель достигал 70%.

Вероятно, что отложенный спрос, который формировался с весны 2020 года, вскоре будет удовлетворен, и динамика роста цен несколько замедлится. В то же время, объем предложения на рынке новостроек сейчас сравнительно невысок, так что резкого обвала интереса со стороны покупателей мы тоже не ожидаем.

В перспективе же нескольких лет наоборот.

Спрос на жильё в перспективе нескольких лет останется высоким, учитывая, что в России сохраняется низкая обеспеченность собственным жильём, а у более 30% жителей страны нет возможности хоть как-то, даже с учетом льготной ипотеки, улучшить свои жилищные условия, так как нового жилья в их городах просто нет.

Сейчас может быть удачное время для покупки нового жилья используя льготы, считают опрошенные аналитики. Пока ставка находится на «исторически низком уровне» и в будущем ожидается лишь дальнейший рост цен.

Но из-за увеличения стоимости квартиры увеличился и размер первоначального взноса (10–15%). Это делает льготные предложения менее привлекательными, но не в проектах комфорт- и бизнес-класса, думает коммерческий директор Capital Group Петр Исаев. Там лимит в 12 млн рублей «чаще всего соответствует потребностям клиента».

Несмотря на то что ставки по ипотеке вне госпрограмм в 2020-м также активно снижались, госпрограмма под 6,5% остается одной из самых выгодных для широкого круга заемщиков.

Вместе с тем, в условиях активного роста цен на новостройки, выгода от получения кредита по низкой ставке несколько снижается, так как требуется больше средств для приобретения жилья.

Помимо льготной ипотеки есть и альтернативные предложения от самих банков, построенные с учетом низкой ключевой ставки, например без первоначального взноса. Возможно, они будут выгоднее для покупателей.

Некоторые банки также разрабатывают свои спецпрограммы с отдельными ЖК, в которых могут выдавать ипотеку, например под 3,1% на весь срок кредитования или под 5%, приводит пример Ирина Доброхотова председатель совета директоров «БЕСТ-Новострой». Наиболее низкие ставки вовсе действуют для семей с двумя и более детьми.

К тому же льготная ипотека не работает для покупки жилья на вторичном рынке.

На рынке ипотечных продуктов есть предложения и по более низким ставкам. К примеру, дальневосточная ипотека или сельская ипотека, обсуждается и распространение «дальневосточных» условий на арктическую зону РФ. Там кредит можно взять под 2% годовых.

Но эти программы ограничены территориально, в случае сельской ипотеки ещё и лимитами по общему объёму средств, выделенных на программу.

Некоторые застройщики предлагают дополнительную выгоду при покупке квартир в их жилых комплексах. В некоторых случаях можно снизить процентную ставку на первые несколько кварталов обслуживания кредита (на год или до введения дома в эксплуатацию).

Дмитрий Алексеев из «Авито Недвижимости» рекомендует подумать, зачем покупать квартиру. Если она рассматривается в качестве основного жилья, «покупку откладывать явно не стоит».

Эксперты считают, что риск «перегреть» рынок жилья и ипотечных кредитов если и есть, то минимальный.

Ирина Доброхотова из компании «БЕСТ-Новострой» указывает: в большинстве ипотечных программ первоначальный взнос составляет 15–20% от стоимости квартиры, но некоторые банки повышают его до 40%, например, одобряя ипотеку для ИП.

Обычно ипотеку не одобряют, даже если у физлица просто открыта кредитная карта, добавляет Доброхотова. «Опасная тенденция», по её мнению, брать кредит и на первоначальный взнос.

Более того, в ипотечные продукты «зашиты риски невозврата», говорит Валерий Кочетков, представитель «ИНКОМ-Недвижимости». Это страховки от потери работы, на здоровье — и некоторые покупать обязательно.

Угроза и риски к появлению такого пузыря, конечно, существуют, но только в долгосрочной перспективе. В настоящий момент он по всем финансовым показателям (процент долга к ВВП, процент необеспеченных кредитов) слишком далёк от критической массы.

Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН, тоже уверен, что объём ипотечных облигаций в масштабе страны «ничтожно мал». По его данным, сумма не превышает 10% ВВП, тогда как во многих странах — сопоставима с ВВП.

Сейчас угроза пузыря маловероятна. В США обвалу ипотечного рынка в 2007–2008 годах предшествовал высокий уровень просрочки по кредитным выплатам и соотношение ипотечных кредитов и ВВП, достигавшее 80%.

В России последний показатель в десять раз меньше, а доля просроченных платежей [более 90 дней] к концу 2020 года не превысит 2%, по прогнозам Национального рейтингового агентства.

В среднем ипотечный кредит в России гасят быстро, приводит данные Ирина Доброхотова:

  • В Москве заём в среднем оформляют на 18–19 лет, погашают за 5–7 лет.
  • В регионах — за 10–15 лет.

Поэтому не стоит волноваться о том, что субсидии — повышенная нагрузка на бюджет на десятилетия, добавляет Алексей Попов.

Валерий Кочетков заключает, что в рамках бюджета субсидированная сумма не столь велика и на экономике страны никак не отразится.

На ипотеку с господдержкой уже выделено и зарезервировано около 740 млрд рублей. Правительство изначально оценило эти объемы, а затем программа ипотеки была продлена до 1 июля 2021 года. Значит, в бюджете есть резервы для этих субсидий.

Коммерческий директор Capital Group Пётр Исаев ожидает, что «субсидированная ипотека положительно скажется и на покупателях, и на строительной отрасли, и на государственной экономике»:

  • Жители смогут приобрести квартиры выгоднее, чем в начале 2020 года.
  • Льготная ипотека помогла застройщикам компенсировать падение спроса во время пандемии и нарастить продажи. А из-за сокращения предложения на рынке нужно активнее сдавать новые квартиры и ЖК.
  • Для государства развитие строительной отрасли, реального сектора экономики, означает и большее количество рабочих мест, и рост налоговых отчислений, и развитие рынка кредитования.

На последнее обращает внимание и Алексей Попов. По его словам, эффект от активного развития рынка недвижимости — загрузка мощностей в металлургии, в промышленности, в транспорте — превышает затраты на субсидирование ставки.

  • Цены на квартиры выросли из-за высокого спроса и пандемии и продолжат расти — но уже не так быстро.
  • Льготная ипотека может стать выгодным вариантом покупки жилья. Но ипотеки в банках благодаря низкой ключевой ставке могут быть выгоднее.
  • Вероятность «ипотечного пузыря» небольшая, так как банки «защищаются» первоначальным взносом и строгой проверкой покупателя.
  • Объём ипотечных кредитов не превышает 10% ВВП — для кризиса объём должен быть в несколько раз выше.

Материал подготовлен при участии Кирилла Казакова.

Источник: https://vc.ru/finance/171761-subsidii-na-ipoteku-prodlili-do-iyulya-2021-goda-vygodno-li-pokupat-kvartiru-i-est-li-risk-ipotechnogo-puzyrya

Новые условия получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2021 году, куда обращаться, список документов, последние новости

Субсидии на ипотеку в 2021 году

Президент обещал выделить многодетным семьям по 450 тысяч рублей на погашение ипотеки. Поручение превратилось в закон — его уже подписали и опубликовали. Условия господдержки многодетных семей с ипотекой вступили в силу. Это новый вид господдержки для семей с детьми. Он не заменяет и не отменяет другие способы получить деньги из бюджета. 

В этой статье вы узнаете последние новости о том, какие условия получения 450 тысяч на ипотеку многодетным семьям, какие семьи могут воспользоваться государственной программой в 2021 году, куда обращаться, какие документы нужно собрать и какой кредит можно погасить.

Как получить 450 тысяч на ипотеку многодетной семье в 2021 году по новому закону?

3 июля 2019 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.

Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2019 г.).

Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).

Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги, но пока законодательно такой порядок не утвержден).

В июне 2020 года стало известно, что в программу планируют внести изменения, распространив ее на квартиры с ремонтом и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако одновременно с этим будет ограничен перечень кредиторов, имеющих возможность участвовать в программе.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана

или позвонить по телефонам:

Новый закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2019 года. 

В законе указано, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. Постановление Правительства № 1170, утверждающее правила получения субсидии, было подписано 7 сентября 2019 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступил с 25 сентября — именно с этого дня граждане начали обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2019 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2019 года).

  1. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала, который в 2021 году составляет 483 881,83 рубля.

Как получить многодетным семьям 450 тысяч на ипотеку, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • заявление;
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  • единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  • закладная;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных.

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Изменения в программе в 2021 году

Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и Минстрою внести изменения в порядок предоставления субсидии многодетным семьям, о чем сообщает РБК.

  • Предлагается распространить программу на квартиры с ремонтом (те случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., смогут повторно подать заявление на получение субсидии.
  • Помимо расширения возможностей использования средств субсидии обсуждается вопрос ограничения списка кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно будет получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2018 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2019, 2020, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Источник: https://sobes-inform.ru/450-%D1%82%D1%8B%D1%81%D1%8F%D1%87-%D0%BD%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D1%83-%D0%BC%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B4%D0%B5%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%BC-%D1%81%D0%B5%D0%BC%D1%8C%D1%8F%D0%BC/

Жилищная программа для молодых семей в 2021 году

Субсидии на ипотеку в 2021 году

В России действует государственная программа, направленная на оказание помощи для обеспечения жильем молодых семей. С ее помощью можно получить субсидию на покупку жилой недвижимости. При этом возвращать средства не нужно: это не кредит и не ипотека.

Однако государство готово помогать не всем семьям, а только тем, кто подходит под определенные условия. Главное требование — участники должны быть младше 36 лет.

Если хотя бы один из супругов или единственный родитель в неполной семье с детьми старше этого возраста, то участвовать в программе нельзя.

Фото pixabay.com

Ранее в стране действовала Федеральная целевая программа «Жилище», в состав которой входила подпрограмма «Молодая семья», но в 2018 года ее действие было прекращено.

В 2021 году молодые семьи могут рассчитывать на государственную поддержку для приобретения или строительства жилья по другой ведомственной целевой программе — «Оказание государственной поддержки гражданам в обеспечении жильем и оплате жилищно-коммунальных услуг».

Размер выплаты составляет 30% или 35% от расчетной стоимости недвижимости. Компенсацию за покупку квартиры могут получить как родители с одним или несколькими детьми, так и молодые супруги без детей.

При этом чтобы стать участником программы, нужно собрать пакет документов и встать в очередь на получение субсидии в уполномоченном подразделении органов местного самоуправления. Социальную выплату можно направить на покупку квартиры в новостройке или готового жилья, а также на строительство, первоначальный взнос или погашение ипотеки.

Дождаться своей очереди на получение господдержки не так просто, но ежегодно на субсидии выделяются средства из федерального бюджета, и многие семьи действительно получают деньги на жилье. Пока действие программы продлено до 2025 года включительно, и у семей еще есть шанс подать заявку и получить субсидию на покупку или строительство жилья.

Условия программы в 2021 году

Основные требования к участникам программы для молодых семей:

  • возраст каждого из супругов — не старше 35 лет;
  • супруги состоят в официальном браке, или у заявителя есть быть хотя бы один ребенок;
  • у одного из супругов есть российское гражданство (если в программе участвует одинокой родитель, он обязательно должен быть гражданином РФ).

Также Правительством установлены дополнительные критерии, которым должна соответствовать молодая семья, чтобы стать участниками программы. К ним относятся:

  • Платежеспособность. Чтобы получить жилищную субсидию, семья должна подтвердить, что у нее есть средства, достаточные для самостоятельной оплаты оставшейся части стоимости жилья либо для внесения первоначального взноса по ипотеке или погашения остатка долга по жилищному кредиту. Для этого подойдет справка с места работы о величине заработной платы (2-НДФЛ) или выписка из банка о наличии сбережений. Если у семьи нет денег, чтобы доплатить оставшуюся часть за квартиру или дом, то участвовать в программе она не сможет.
  • Статус нуждающейся в улучшении жилищных условий. На субсидию имеют право только те семьи, у которых нет собственного жилья или площадь помещения, в котором они проживают, меньше установленной в регионе учетной нормы на одного человека (а также по другим обстоятельствам, указанным в ст. 51 Жилищного кодекса — ЖК РФ).

Нуждаемость в жилье определяется по учетной норме. Ее устанавливает муниципалитет, и в каждом регионе эта величина может быть разной. Например, в Москве — 10 кв. м. на человека, в Брянске — 14 кв. м., а в Хабаровске — 11. Узнать, может ли ваша семья претендовать на получение субсидии, можно в местной администрации, отделении соцзащиты или МФЦ.

Размер субсидии

Государство перечисляет семье только часть стоимости жилья, а не всю сумму полностью. Причем размер субсидии зависит от расчетной стоимости жилья, а не от фактической цены по договору купли-продажи. Рассчитывается она так: норматив стоимости 1 квадратного метра жилья, установленный в регионе, умножается на расчетную норму площади.

Норматив стоимости квадратного метра жилого помещения устанавливает муниципальное образование, а расчетная норма площади зависит от количества членов семьи. Так, для семьи из двух человек расчетная норма составляет 42 кв. м., для семьи из трех и более человек — по 18 кв. м за каждого члена семьи.

В соответствии с п. 10 Правил предоставления субсидии, размер государственной поддержки составляет не менее:

  • 30% от расчетной стоимости жилья для молодых супругов без детей;
  • 35% — для семьи, в которой есть хотя бы один ребенок.

Средняя рыночная стоимость 1 кв. метра жилья, применяемая для расчета размера субсидии (приказ Минстроя № 557/пр от 29.09.2020), в Ивановской области на IV квартал 2020 года составляет 34 851 руб. Норма жилой площади для семьи из трех человек — 54 кв. метра. Расчетная стоимость жилья составляет 1 881 954 руб. (34 851 × 54). Значит, размер субсидии по программе составит 658 684 руб. (35%).

Как использовать субсидию

В 2021 году жилищную субсидию можно потратить по следующим основным направлениям:

  1. На покупку готового жилья на вторичном рынке.
  2. Приобретение квартиры в новостройке (платить можно не только через счет эскроу, но и напрямую застройщику, но только при условии, что он платит взносы в фонд дольщиков).
  3. Строительство частного дома.
  4. Первоначальный взнос или погашения остатка по ипотеке.
  5. На покупку недвижимости через жилищный кооператив.

С 1 августа 2020 года долг и проценты по ипотеке можно погашать не только по основному договору, но и по рефинансированному. То есть если семья сначала взяла ипотеку, а потом рефинансировала ее под более выгодную процентную ставку, она все равно может использовать субсидию для погашения ипотеки.

Приобретаемое за счет государственной поддержки жилье должно также соответствовать следующим критериям:

  • Квартира или дом должны быть расположены в том же регионе, где подавалось заявление на участие в программе. Например, если семья встала в очередь на получение субсидии в Брянской области, купить на средства господдержки квартиру в Москве она не может.
  • Жилье нельзя покупать у близких родственников.Экономический класс жилья (эконом, комфорт, бизнес-класс) при этом больше не имеет значения — семья может выбирать любое жилое помещение по своему вкусу и финансовым возможностям.

Деньги при этом не выдаются на руки — все операции проходят только по безналичному расчету через банк. Схема такая: семья выбрала квартиру или дом и готова заплатить деньги продавцу или застройщику. После этого:

  • Сначала супруги идут в банк и подают документ, подтверждающий их право на получение субсидии.
  • Банк обращается в администрацию, получает подтверждение и только потом переводит платеж на указанную в сертификате сумму.
  • Деньги перечисляются продавцу на банковский счет, наличными ничего не выдается.

Как принять участие в программе

Ниже приводится подробная пошаговая инструкция для получения субсидии на улучшение жилищных условий молодым семьям в 2021 году.

Шаг 1. Обратиться в жилищный отдел местной администрации.

Это нужно, чтобы узнать конкретные требования, уточнить действительно ли подходит семья под критерии программы, и получить список необходимых документов. Несмотря на то что условия программы общие для всех (они установлены Постановлением Правительства РФ № 1710 от 30.12.2017), местные власти вправе дополнять и изменять их.

Шаг 2. Собрать документы.

Вот перечень документов из федеральных требований, но на местах могут быть свои особенности:

  1. Заявление об участии в программе.
  2. Копии паспортов супругов и свидетельств о рождении детей (если они есть).
  3. Номера СНИЛС.
  4. Копия свидетельства о браке.
  5. Документ о присвоении семье статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  6. Справка о доходах или накоплениях.

Если семья планирует направить субсидию на погашение ипотеки, которая у нее уже есть, дополнительно потребуются:

  • выписка из ЕГРН о праве собственности на жилье;
  • копия кредитного договора;
  • справка из банка об остатке долга.

Шаг 3. Стать участником программы.

Сотрудники администрации забирают документы на проверку и в течение следующих 10 дней принимают решение, включать молодую семью в список участников программы или нет.

Принятие положительного решения еще не означает, что семье точно дадут деньги на покупку жилья. В очереди можно стоять годами, но так ничего и не получить. Для начала нужно дождаться, когда семью включат в список на финансирование.

Участвовать в программе можно только один раз в жизни. Если по каким-то причинам семья не подходит под условия программы или возраст обоих супругов старше 35 лет, то она может улучшить жилищные условия с помощью других госпрограмм. Например, получить субсидию в размере 450000 рублей на погашение ипотеки или использовать материнский капитал в 2021 году на покупку жилья.

Шаг 4. Дождаться очереди.

Список на финансирование формируется поэтапно: сначала его составляет местная администрация, потом передает в администрацию региона, а та — на федеральный уровень. Заявки направляют ежегодно, до 1 июня.

Когда станет известно, какое финансирование получит регион, администрация сформирует список — кому из семей достанутся деньги в этом году.

К сожалению, реальность такова, что даже в небольших регионах в очереди на получение субсидий стоят сотни семей, а поддержку получают только 15-20 семей в год. В среднем в очереди на получение соцподдержки люди проводят от 2 до 4 лет. За это время одному из супругов уже может исполниться 36 лет или семья сама купит себе квартиру.

После того как семья попадет в список, ей сообщат об этом и попросят написать заявление на получение свидетельства — специального документа, который подтверждает право на получение субсидии по программе.

Шаг 5. Оформить свидетельство и открыть счет в банке.

Заявление на получение свидетельства нужно написать в течение 15 дней, после того как администрация сообщит семье о том, что на нее выделили деньги. Документ действителен 7 месяцев. Если не найти подходящие жилье и не собрать документы на оплату в течение этого срока, право на получение господдержки сгорает.

Внимание! Для свидетельств по программе «молодая семья», выданных в 2020 году в период с 1 февраля по 5 мая, срок действия увеличен до 9 месяцев.

Свидетельство нужно отнести в банк и открыть специальный счет, на который переведут бюджетные деньги. Сделать это нужно в течение месяца с момента получения свидетельства.

Шаг 6. Подготовить документы на оплату.

Чтобы банк перевел деньги за оплату имущества, ему нужны доказательства того, что деньги идут на покупку жилья, а не на другие цели. Список подтверждающих документов зависит от типа сделки:

  1. Кредитный договор, если речь об ипотеке.
  2. Договор купли-продажи.
  3. Договор строительного подряда.
  4. Договор участия в долевом строительстве.
  5. Справка об остатке долга и процентов по кредиту.

Если все в порядке, то банк переведет деньги продавцу или застройщику. Так семья оплатит часть стоимости жилого помещения из госбюджета.

Последние новости

В конце 2020 года молодым семьям упростили получение жилищных выплат — теперь подать документы на получение соц. помощи для покупки жилья можно дистанционно — через Госуслуги. Для этого нужно, чтобы у одного из супругов была электронная подпись.

По словам члена Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Светланы Бессараб, упрощенный порядок подачи документов избавит молодые семьи от многочасовых очередей.

Ранее для того, чтобы помочь с покупкой жилья еще большему количеству семей, Минстрой разработал законопроект, в соответствии с которым было предложено увеличить максимальный возраст участников программы «Молодая семья» с 35 до 40 лет. Однако эту инициативу еще не приняли. Возможно, власти вернутся к этой проблеме и примут соответствующие изменения в 2021 году.

Источник: http://molodaja-semja.ru/programma-2021/

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Субсидии на ипотеку в 2021 году

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года.

Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный  экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков.

Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

Кто может воспользоваться

Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования.

Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  • возраст — 21-75 лет;
  • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

Условия кредитования

Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

  • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
  • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

Требования к жилью

Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

  • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  • статус недвижимости — жилое помещение;
  • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

Изменение процентной ставки и условий кредитования

Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
  • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых.

Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

Риски ипотечного кредитования

При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

Источник: https://2021god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2021-godu/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.